Должников по ипотеке уже лишают квартир

Должников по ипотеке уже лишают ква... Должников по ипотеке уже лишают ква...

До сих пор крайняя мера - потеря квартиры - представлялась скорее страшным сном, чем суровой реальностью: банкиры признавали, что закон такой жесткий вариант, конечно, предусматривает, но ни одного случая из практики припомнить не могли. И вот - началось...

В Москве прошла конференция, организованная Национальной ассоциацией участников ипотечного рынка (НАУИР). Представители банков, ипотечных фондов, госведомств обсуждали проблемы возврата кредитов и меры воздействия на недобросовестных заемщиков.

- По данным за вторую половину 2007 года, свыше 1% ипотечных кредитов оказались дефолтными, - сообщил председатель Совета НАУИР Владимир ПОНОМАРЕВ. - Это значит, что заемщики были признаны неспособными расплатиться.

Банки в таких случаях получают право на возврат своих средств за счет реализации заложенной квартиры. Для этого кредитору нужно обратиться в суд, который выносит решение с указанием способа реализации заложенного имущества (как правило - продажа с публичных торгов), начальной продажной цены и сумм, подлежащих уплате банку.

Из выручки за квартиру также вычитаются судебные издержки и траты на организацию публичных торгов, пишет "Комсомольская правда".

Но сейчас до такой стадии, когда должник доводит до суда и принудительно выселяется в связи с продажей квартиры, доходит не более 50% случаев по дефолтным кредитам, уверяют представители банков. Сколько это в конкретных цифрах?

- На сегодня во многих регионах имеется от 3 до 10 случаев, когда банки подавали в суд для обращения взыскания на квартиры заемщиков-должников, - сообщает президент Ассоциации ипотечных компаний (АИК) Александр БУЯНОВ.

Больше половины должников при этом находили общий язык с банком в ходе судебного процесса, так что принудительная продажа квартир коснулась единиц. Но такие бедолаги уже есть. И со временем их, по прогнозам, будет все больше. Причем заемщикам, которые будут лишаться квартир в ближайшие годы, придется, возможно, значительно сложнее, чем нынешним «выселенцам».

- В мировой практике среднее количество дефолтных ипотечных кредитов, при которых должники лишаются заложенного жилья, - 3 - 5%, - говорит Владимир Пономарев. - Очевидно, и у нас по мере развития ипотеки (на нее наши власти делают главную ставку в решении жилищного вопроса) наряду с ростом количества выданных кредитов будет увеличиваться и число граждан, не способных расплатиться.

- Для тех, кто вынужден продавать квартиры для расчетов по ипотечным долгам сейчас, ситуация складывается относительно благоприятно, - рассказывает Александр Буянов. - По большей части это граждане, которые брали кредиты 2 - 3 года назад.

Тогда, во-первых, ипотечные займы выдавались, как правило, при 30-процентном первоначальном взносе, то есть покупатели квартир брали кредит на сумму до 70% от стоимости жилья. Во-вторых, за последние годы цены на жилплощадь выросли в несколько раз.

В результате теперь после продажи квартиры у заемщика остается вполне приличная сумма: за счет возврата первоначального взноса и прибыли от подорожания жилья. Так что после расплаты с банком денег еще может хватить как минимум на долгосрочную аренду, а как максимум - на покупку другого жилища.

А вот тем, кто набрал кредитов с нулевым первоначальным взносом в последние год-полтора, при возникновении проблем с возвратом займа может прийтись очень несладко. У таких заемщиков сумма кредита намного больше - все 100% стоимости квартиры, а цены на жилье сейчас растут гораздо меньшими темпами, так что выигрыш от подорожания окажется гораздо ниже.

- Через два-три года, когда пойдут дефолты по таким кредитам, люди могут оказаться действительно в бедственном положении, - предупреждает Александр Буянов.

Надо заметить, закон предусматривает помощь в таких ситуациях: по Жилищному кодексу граждане, лишившиеся квартиры в результате задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома маневренного фонда.

Размещение там - по нормам общежития, то есть по 6 кв. м на человека. Однако, по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, пока таких домов почти нигде нет. Возводить их должны местные власти, но они тонут в проблемах по обеспечению жильем очередников, льготников и т. д.


06 Февраля 2008 13:12
Источник: 1RRE.ru

Читайте также:





Архив новостей