Важно ли при ипотеке известное имя банка

Где взять ипотечный кредит? Где взять ипотечный кредит?

По какому принципу ипотечные клиенты выбирают банк? Ни для кого не секрет, что среди кредиторов существует конкуренция, и после внедрения одним из них успешной программы кредитования остальные довольно быстро подтягиваются. В результате, одновременно на рынке можно найти несколько похожих по условиям предложений от разных банков. И вот тут для потенциального заемщика встает выбор – кому отдать предпочтение? Насколько важно при выборе ипотечной программы имя банка, рассуждает Мария Литинецкая, генеральный директор «Метриум Групп».

При обращении клиента к ипотечному брокеру во время консультации нередко слышишь от человека такой вопрос: «Я ничего не слышал об этом банке. Он надежный?» Вопрос неверный – так и хочется сказать ему в ответ. Потому что надежность и известность банка должны стоять на первом месте при решении – где открыть депозит, но не при выборе ипотечной программы. Ведь в первом случае вы отдаете банку деньги, во втором случае – он вам.

Если свести в одну таблицу различные рейтинги банковских учреждений по объему выдачи ипотечных кредитов, надежности и узнаваемости бренда, то будет видно, что все банки находятся на совершенно разных позициях во всех трех рейтингах (см. таблицу ниже). Исключением является разве что Сбербанк, который занимает в двух из них первое место, и понятно почему. Во-первых, он существует едва ли не со времен Царя Гороха, во-вторых, частично является (пока что) государственным, в-третьих, обладает самой большой филиальной сетью и самое главное, обслуживает ВСЕ категории клиентов ПО ВСЕМ видам банковских услуг. Поэтому не мудрено, что Сбербанк занимает безусловно лидирующие позиции в рейтинге по узнаваемости и объему выдачи ипотечных кредитов, а вот по надежности он далеко не на первом месте, как думают многие, а на пятом, согласно данным журнала «Форбс» по итогам 1 полугодия 2013 года.

С остальными банками ситуация более разбалансированная. Надежность кредитного учреждения определяется по очень большому количеству критериев, причем его активность по выдаче ипотеки иногда может нести в себе дополнительный риск и отрицательно сказываться на позиции в рейтинге. Не будем приводить тут детальный разбор критериев, на которых основываются такие исследования, но отметим, что первые четыре строчки рейтинга надежности занимают дочки иностранных банков - Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си банк, Креди Агриколь КИБ – из которых выдает ипотеку только Нордеа Банк. Следующие шесть мест занимают крупные российские банки, которые, исключая ВТБ, занимаются розничным кредитованием и входят в лидеры по ипотеке.

Узнаваемость же бренда - это совсем из другой области, нежели надежность. Известность банка – это заслуга в большей степени эффективной рекламы, маркетинговой стратегии. Естественно, что активная рекламная кампания по привлечению вкладов, раздачи банковских карт и потребительских кредитов в торговых центрах повышает узнаваемость, но совершенно никак не связана с выгодными условиями выдачи ипотеки. Скорее наоборот – чаще всего такие активные в рекламе своих услуг банки не выдают или предлагают невыгодные условия по данному продукту (например, Альфа-банк, Русский стандарт,  Хоум Кредит и Ренесанс кредит).

Анализируя далее наш сводный рейтинг, можно увидеть, что лидерские позиции по выдаче ипотеки с 4 по 15 место занимают банки, которые не являются самыми надежными и узнаваемыми. Во-первых, отдельно ипотечный продукт мало кто рекламирует. Рекламу банков в виде баннеров скорее можно встретить на объектах, которые они аккредитовали. Во-вторых, лидерами по ипотеке являются банки, имеющие большой опыт работы с кредитованием, адекватно оценивающие свои риски и способные предложить своим клиентам интересный продукт, без дополнительных комиссий, повышающих коэффициентов, большого пакета документов и длительных сроков рассмотрения. В-третьих, у этих банков есть источники привлечения недорогих денег на длительный срок или же они имеют возможность рефинансировать выданные кредиты, тем самым получая новые средства к выдаче в короткий срок. Так, ипотечные банки, известные профессиональным участникам на рынке недвижимости, но не известные среди широких масс («Связь-банк», «Возрождение», «Зенит»), клиенты нередко обходят стороной именно по этой причине, что совершенно зря. Например, «Связь-банк» и «Зенит» входят в восьмерку банков, которым Министерство обороны доверило выдачу военной ипотеки и они стали одними из первых, кто выдает ее на первичном рынке жилья. А банк «Возрождение», помимо того что активно кредитует объекты на низкой стадии готовности, обладает широкой корпоративной сетью и является зарплатным банком для многих муниципальных учреждений.

Не стоит забывать, что получение кредита не равно депозиту. Когда клиент отдает деньки в банк с целью сохранить и заработать на процентах, ему действительно важно соблюсти баланс между доходностью по вкладу и надежностью кредитного учреждения. Именно не соблюдение этого баланса и погоня за высокими процентами привели вкладчиков в очереди за получением своих денег от АСВ, а некоторые и вовсе потеряли хранившиеся денежные средства свыше 700 тысяч рублей.

В то время, как при получении кредита, надежность банка вторична, главное - прозрачные условия, приемлемые ставки и удобство погашения. В случае банкротства кредитора, ипотечный долг клиента будет либо продан, либо уступлен другому банку, и его все равно надо будет погашать. При этом оказаться на обслуживании в другом банке клиент может не только из-за банкротства своего кредитора, но и просто потому, что его кредит был рефинансирован, то есть продан другому кредитору. Это абсолютно стандартная и распространенная практика между банками, направленная на высвобождение денежных средств. Таким образом, делать выбор между предложениями банков надо, основываясь на условиях кредитования и комфортности обслуживания, а не исходя из узнаваемости его бренда.


Рейтинг ипотечных банков

1 полугодие 2013*

Рейтинг по надежности

1 квартал 2013**

Рейтинг по узнаваемости и доверию

(Ромир, 2011)***

N

Банк

Объем выданных ипотечных кредитов, млн руб.



1

Сбербанк

234 203

Ситибанк

Сбербанк

2

ВТБ 24

97 669

Нордеа Банк

ВТБ/ВТБ24

3

Газпромбанк

36 032

Эйч-Эс-Би-Си банк

Альфа-банк

4

Дельтакредит

11 650

Креди Агриколь КИБ

Банк Русский Стандарт

5

Росбанк

8 434

Сбербанк

Газпромбанк

6

Связь-Банк

8 338

Банк ВТБ

ХоумКредит

7

Райффайзенбанк

7 540

Россельхозбанк

Банк Москвы

8

Ханты-Мансийский Банк

6 160

ВТБ 24

Росбанк

9

Абсолют Банк

6 064

Юникредит Банк

Россельхозбанк

10

Банк Санкт-Петербург

5 875

Росбанк

Райффайзенбанк

11

Уралсиб

5 769

Райффайзенбанк

УралСиб

12

Возрождение

5 594

ИНГ Банк

Ренесанс Кредит

13

Банк Москвы

5 362

МСП банк

Промсвязьбанк

14

Транскапиталбанк

4 381

БАНП Париба

МДМ-банк

15

Банк Жилфинанс

4 047

Газпромбанк

Русфинанс банк

16

Юникредит Банк

4 045

Транскредитбанк

Бин банк

17

Нордеа Банк

3 980

ДельтаКредит

МБРР

18

Транскредитбанк

3 851


Юникредит Банк

19

Запсибкомбанк

3 600


Траст банк

20

МКБ

3 555


Ситибанк

21

АК Барс

3 224



22

Зенит

2 952



23

Петрокоммерц

2 904



24

Росевробанк

2 477



25

Примсоцбанк

2 016



· *Источник: Русипотека

· **Источник: журнал «Форбс»

· *** Источник: Исследовательский Холдинг Ромир

Прим: жирным шрифтом выделены банки, которые активно выдают ипотеку.



14 Марта 2014 13:05
Источник: Метриум Групп

Читайте также:





Архив новостей