Рейтинг ипотечных программ на покупку новостройки с самыми низкими ставками

Ипотечные ставки будут повышаться Ипотечные ставки будут повышаться

Повышение ипотечных ставок – не за горами. Вероятнее всего, его можно ждать в начале следующего года. Вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ РФ (в четвертый раз в этом году) ставки по ипотеке могут вырасти на 1-1,5%. Пока есть возможность взять кредит на более-менее приемлемых условиях, лучше поторопиться. Эксперты компании «Метриум Групп» отобрали лучшие на сегодняшний день программы на покупку квартиры в новостройке, проранжировав их по ставке на стадии строительства.

Рейтинг составлен исходя из программ, доступных для всех категорий клиентов, без учета специальных проектов для молодых учителей, ученых, военнослужащих и других подобных групп, а также без учета спецусловий, разработанных банками адресно для какого-либо объекта недвижимости или зарплатных клиентов. Максимальная ставка в рейтинге – 14% на стадии строительства и она, конечно же, не является самой высокой сегодня на рынке. Большинство банков в текущее время предлагают свои условия в диапазоне 14-16%.

На сегодняшний день самую низкую ставку для новостроек предлагает Сбербанк. При подаче кредита через застройщика или агентство недвижимости, являющихся официальными партнерами банка, и сумме кредита свыше 4 млн. рублей, банк предлагает ставку 12% на срок до 30 лет. Получение кредита на меньшую сумму будет стоить - 13%. Нововведением для Сбербанка являются появление требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, приведенные ставки действительны при соблюдении этого условия, при отказе они увеличиваются на 0,5 п.п.

На втором месте условия Райффайзенбанка со ставкой 12,5% на стадии строительства при условии внесения собственных средств свыше 50% и коротком сроке кредитования до 5 лет. После получения права собственности банк снижает ставку на 1п.п. Программы банка на более долгий срок до 25 лет и с меньшим первоначальным взносом в результате ноябрьского повышения ставок превышают значение 14%.

Третье место по привлекательности ставок занимает Ханты-Мансийский банк, предлагая аналогичные Райффайзенбанку ставки на еще более короткий срок - до 3 лет. На срок до 10 лет ставки уже будут составлять 13,75% на период строительства с последующим снижением на 0,5 п.п.

На четвертом месте - ВТБ24 с программой «Новостройка». Весной этого года банк провел новацию на рынке ипотеки, привязав свою ставку к сумме кредита. Летом им была проведена коррекция условий, и теперь минимальную ставку 12,95% можно получить, взяв кредит свыше 5,5 млн рублей, а при сумме от 2,5 до 5,5 млн условия будут не менее интересны – 13,35%. Стоит отметить, что ВТБ24 заявляет о самом длительном сроке ипотечного кредитования – до 50 лет.

Пятерку лидеров замыкает программа банка Возрождения "Квартира-Новостройка 2014". Банк на текущий момент выдает кредиты с самым минимальным первоначальным взносом от 10%, при этом ставка на период строительства составляет 13%, а после оформления права собственности снижается до 12,75%. Стоит отметить, что в этом банке самые высокие тарифы по страхованию - за первый год 2% от суммы кредита на момент выдачи, а в последующие годы - 0,7% от остатка по кредиту.

Всего в рейтинг вошли программы 11 банков: Сбербанк, Банк ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Ханты-Мансийский банк, Банк Санкт-Петербург, Банк Возрождение, Банк МИА, МТС банк, Банк Петрокоммерц и Связь банк. Многие банки в течение ноября уже повысили свои ставки и их минимальные значения на период строительства превышают 14% годовых. Приведенные в таблице условия действительны до конца 2014 года, и многие из них будут изменены сразу после новогодних праздников.

Рейтинг ипотечных программ на первичном рынке

№ п/п

Банк \ название программы

Ставка на стадии строительства, %

Ставка после оформления соб-ти, %

Первоначальный взнос

Максимальный срок кредита

Сумма кредита

1

Сбербанк «13-13-30»

12

12

от 13%

до 30 лет

от 4 млн.

2

Райффайзенбанк

12,5

11,5

от 50%

до 5 лет

max 26 млн.

3

Ханты-Мансийский банк

12,5

11,5

от 60%

до 3 лет

max 10 млн.

4

ВТБ24 "Новостройка"

12,95

12,95

от 20%

до 50 лет

от 5,5 млн.

5

Банк Возрождение

13

12,75

от 10%

до 30 лет

max 10 млн.

6

Сбербанк "13-13-30"

13

13

от 13%

до 30 лет

не ограничена

7

Газпромбанк "Ипотечный стандарт"

13,3

13,3

от 50%

до 30 лет

max 45 млн.

8

ВТБ24 "Новостройка"

13,35

13,35

от 20%

до 50 лет

от 2,5 до 5,5 млн.

9

Банк МИА "Новостройка"

13,5

12,5

от 50%

до 30 лет

max 25 млн.

10

МТС банк «Единое решение»

13,5

13,5

от 10%

до 25 лет

max 25 млн.

11

Ханты-Мансийский банк

13,75

13,25

от 50%

До 10 лет

max 10 млн.

12

Банк Санкт-Петербург

13,75

12,75

от 50%

До 5 лет

max 12 млн.

13

Газпромбанк "Ипотечный стандарт"

13,8

13,8

20 - 49%

До 30 лет

max 45 млн.

14

ВТБ24 "Новостройка"

13,85

13,85

от 20%

до 50 лет

от 1,5 до 2,5 млн.

15

Банк МИА "Новостройка"

14

13

30 - 49%

до 30 лет

max 25 млн.

16

Банк Петрокоммерц

14

13

от 50%

до 7 лет

max 30 млн.

17

Банк Санкт-Петербург

14

13

от 30%

До 5 лет

max 12 млн.

18

Связь банк "Новостройка"

14

13,25

от 50%

до 30 лет

max 30 млн.

Источник: «Метриум Групп»

«Данные программы доступны всем клиентам, которые решат обратиться в банки, но не стоит забывать, что в каждом из них существуют свои правила формирования конечных условий кредитования, - говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Например, у многих кредиторов ставка для клиента, подтверждающего доход справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ, может быть увеличена. Также не стоит забывать, что во многих банках программы для зарплатных и корпоративных клиентов могут быть более привлекательны, чем для клиентов «с улицы». Так, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Банке Москвы и других для зарплатных клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке. Особенно стоить отметить программы Газпромбанка для своих корпоративных клиентов, которые делаются индивидуально для каждой компании, и ставки по ним могут быть существенно ниже рыночных. За счет этого Газпромбанк устойчиво занимает 3 место по объемам выдачи среди ипотечных банков».


03 Декабря 2014 11:41
Источник: Метриум Групп

Читайте также:





Архив новостей