Ипотеку хотят лишить титула

Ипотеку хотят лишить титула Ипотеку хотят лишить титула

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию уже радовало граждан снижением ставок по ипотеке и сейчас выступило с новыми предложениями по повышению доступности жилищного кредитования.

Несмотря на то что российский ипотечный рынок находится в зачаточном состоянии по сравнению с зарубежным, официальная статистика на рынке ипотеки демонстрирует положительную динамику. Так, по данным Банка России, с начала 2007 года объем выданных ипотечных кредитов вырос на 60% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Специалисты рынка недвижимости объясняют повышение доли ипотечных сделок снижением процентной ставки, ростом доходов населения, маркетинговыми акциями банков.

Все больше банков приходит на рынок ипотечного кредитования, а это способствует улучшению условий для заемщиков. Немаловажный вклад в повышение доступности ипотеки, задавая тон рынку, вносит и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Страховщикам – зеленый свет

АИЖК приступило к очередному этапу реализации программы по повышению доступности ипотеки. На этот раз агентство намерено развивать добросовестную конкуренцию в сегменте предоставления страховых услуг. Так, с 1 октября 2007 года АИЖК смягчило требования к страховым компаниям, желающим предоставлять услуги страхования в рамках единой системы рефинансирования ипотечных кредитов. По-прежнему для страховых компаний в качестве обязательных сохранены требования к финансовой устойчивости, с раскрытием рекомендаций по значениям показателей; к размеру уставного капитала и собственных средств. Также для получения входного билета на перспективный рынок у страховщика должна быть оценка независимого рейтингового агентства, признанного на рынке данных услуг (Moody's, AMBEST, «Эксперт-РА», Standard&Poor’s, Национальное рейтинговое агентство (НРА) и др.) с установлением предельно допустимого уровня, утверждаемого приказом генерального директора АИЖК. «Вместе с тем излишним и устаревшим признается требование к страховой компании иметь развитую филиальную сеть», – сообщила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. По ее словам, агентство и так имеет партнеров как по выдаче ипотечных кредитов, так и по ипотечному страхованию на территории всей страны. Поэтому требование к страховой компании иметь многочисленные филиалы устарело.

Принятое решение вызвало одобрение у экспертов страхового рынка. «Одним из наиболее перспективных путей выхода на рынок ипотечного страхования для страховщиков является именно аккредитация при АИЖК. Сейчас агентством предъявляются серьезные требования к страховым компаниям, основным из которых является наличие рейтинга надежности. Так что любое послабление пойдет на пользу страховым компаниям», – говорит ведущий эксперт Института страхования Санкт-Петербургского государственного университета Игорь Артемов.

Меняют правила игры

Смягчив требования к страховым компаниям, желающим работать в рамках единой системы рефинансирования ипотечных кредитов, агентство обратилось к банкам с предложением отказаться от титульного страхования при выдаче ипотечных кредитов. Сегодня страхование титула на весь срок кредитования – обязательное условие выдачи ипотечного кредита в большинстве банков. Хотя по закону заемщик обязан застраховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. В структуре тарифа по комбинированному договору страхования ипотеки страхование права собственности (титула) составляет 17%.

Банки объясняют свои требования страховать титул заботой о благополучии клиента. Ведь сами кредиторы и без того защищены от финансовых потерь достаточно надежно – во-первых, страховкой залога на случай его утраты и повреждения, а во-вторых, полисом страхования жизни и здоровья заемщика. «Отказ от титульного страхования приведет к увеличению количества заемщиков», – уверен директор департамента методологии и маркетинга АИЖК Константин Ярославцев. По его словам, несмотря на невысокий тариф, страхование титула обходится заемщикам дорого – и из-за высоких цен на недвижимость, и из-за длительного срока страхования. Ведь ипотечные кредиты выдаются на срок до 30 лет, и требование страховать титул чаще всего распространяется на весь срок действия договора ипотеки.

Страховщиков, понятно, это предложение не порадовало – ведь титульное страхование в России стало развиваться исключительно с развитием ипотеки. Кроме того, по статистике Ассоциации страховщиков России, за семь месяцев текущего года Федеральная регистрационная служба зафиксировала около 1000 расторжений сделок по ипотеке, так как, по мнению сотрудников службы, права на собственность представлялись им сомнительными.

Между тем выплаты по страхованию титула в рамках ипотечного страхования на сегодняшний день случаются довольно редко. Это объясняется тем, что при приобретении недвижимости на вторичном рынке юридическую чистоту квартиры проверяют и риэлторы, и банки, и страховщики. Поэтому в подавляющем большинстве случаев факты, которые могут привести к оспариванию сделки в суде, выявляются до заключения договора ипотечного кредитования.

«Страхование ипотечного кредитования нужно именно заемщику. Банку необходимо застраховаться от риска невозврата кредита, однако не стоит думать, что это защита интересов только кредитной организации. В случае изменения жизненных обстоятельств ипотечное страхование обеспечивает финансовую защиту заемщика и его близких», – считает ведущий специалист отдела страхования физических лиц петербургского филиала страховой компании «РОСНО» Антон Макарцев. Эксперт выразил мнение, что титульное страхование в дальнейшем все же будет осуществляться, но зависеть это будет от особенностей сделки. Многие банки действительно не требуют в обязательном порядке страхование титула. Но в отдельных случаях, когда есть сомнения по сделке, такие требования выдвигаются.

Для пользы заемщиков

Нововведения ожидают не только партнеров АИЖК, но и непосредственно заемщиков. С 1 октября агентство ввело новый порядок сбора платежей по кредитам, выданным в соответствии с федеральным ипотечным стандартом. Новая схема будет действовать на всей территории России. Ее суть в том, что у заемщика появляется больше возможностей по выплате ежемесячных платежей как в безналичной, так и в наличной форме. Заплатить по кредиту можно в многочисленных филиалах банков, почтовых отделениях и банкоматах. Это позволит сократить сроки прохождения платежа от заемщика к кредитору. «Введение в действие АИЖК нового порядка сбора платежей заемщиков обусловлено в том числе потребностью партнеров агентства повысить скорость и качество обработки информации поступающих платежей по погашению ипотечных кредитов», – добавила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. Введение новой схемы учета платежей для партнеров агентства будет производиться поэтапно. Зато платежи по договорам ипотечного кредитования, заключенным после 31 сентября 2007 года, будут приниматься АИЖК только в соответствии с новым порядком.

Центр бизнес-информации NEW PROJECTS


22 Ноября 2007 13:03
Источник: 1RRE.RU

Читайте также:





Архив новостей