Квартиры хотят забирать без суда

Квартиры хотят забирать без суда Квартиры хотят забирать без суда

Банкиры ищут новые способы сохранить высокую доходность бизнеса по выдаче кредитов, зачастую ставя заемщиков в невыгодное положение. Недавно Банковским комитетом Государственной думы РФ был подготовлен законопроект, согласно которому в случае невозврата заемщиком ипотечного кредита банки смогут продавать заложенную недвижимость без решения суда.

Согласно действующему законодательству, если заемщик перестал выплачивать кредит, банки не имеют права продать приобретенную по ипотеке недвижимость без судебного решения. Включать подобное условие в кредитный договор запрещено. Первый заместитель председателя Банковского комитета Госдумы РФ Павел Медведев предложил внести поправки в Гражданский кодекс, а также в закон «Об ипотеке», которые отменяют эту норму. Участники рынка уверены, что внесение поправок повысит надежность ипотечных активов в глазах иностранных инвесторов. Эта мера будет способствовать развитию ипотеки, так как сейчас банки в судах могут годами добиваться возврата кредитов. А вот заемщики могут оказаться в весьма невыгодном положении.

Для пользы банков

По мнению автора законопроекта, запрет права на реализацию залога заемщика-должника без решения суда приводит к увеличению стоимости ипотечных кредитов. «Банкам приходится закладывать риски и возможные затраты на судебные издержки, что существенно увеличивает процентные ставки по ипотечным кредитам», – считает Павел Медведев. Такого же мнения придерживаются и сами банкиры – создаваемый банками резервный фонд при выдаче ипотечных кредитов предусматривает в том числе возможные судебные издержки, которые сейчас достаточно дорого стоят. Соответственно, дополнительные траты ложатся на плечи заемщиков.

Участники рынка ссылаются на положительный опыт ряда западных стран, где существует практика продажи недвижимости должника без судебной волокиты. Банки обращаются в суд с требованием о взыскании на заложенное имущество лишь в спорных ситуациях. «Процедура продажи заложенного имущества в случае неплатежеспособности заемщика очень важна: в какие сроки принимаются судебные решения, как они выполняются – все эти вопросы интересуют инвесторов, заинтересованных в ипотечных активах банка», – говорит специалист Ассоциации банков Северо-Запада Юрий Корнилов.

Заемщиков заставят задуматься

Представляя новый законопроект, Павел Медведев особо отметил, что подготовленные им поправки пойдут на пользу не только банкам, но также защитят интересы заемщиков, которые не могут вовремя рассчитаться по кредиту.

Например, клиенты банков будут избавлены от дополнительных судебных издержек в случае продажи ипотечного жилья. «Тем более что продажа заложенной недвижимости без решения суда станет возможной только в том случае, если эта норма прописана в кредитном договоре», – отметил Павел Медведев.

Заместитель председателя правления ООО «Городской Ипотечный Банк» Игорь Жигунов считает, что если поправки будут приняты, заемщики будут более ответственно относиться к своим обязательствам по кредитному договору. «Зная, какие последствия повлечет за собой неуплата долга, люди будут серьезнее рассчитывать свои возможности, прежде чем брать в банке займ», – считает эксперт.

Судя по всему, клиентам банков при заключении ипотечных договоров займа придется проявлять особую осторожность, как экономическую, так и юридическую. По мнению некоторых экспертов, появление новой нормы в российском законодательстве может привести к различным злоупотреблениям со стороны банков-кредиторов. Дело в том, что в действующем законодательстве нет четкого определения, что такое просроченная задолженность и с какого момента она возникает.

Получается, что даже после небольшой задержки по кредитным выплатам банк вправе требовать от заемщика освободить жилплощадь. Так что заемщикам действительно придется хорошо подумать, прежде чем брать у банка в долг на покупку жилья.

Без судов не обойтись

Пока в предложенном законопроекте больше вопросов, чем ответов. Например, как банки собираются выселять жильцов заложенной квартиры? Скорее всего, кредиторам все равно придется обращаться в суд и требовать выселения жильцов, если те откажутся добровольно покинуть квартиру. В этом случае судебное рассмотрение вопроса и исполнительное производство может затянуться на срок от нескольких месяцев до пары лет.

Конечно, по договору такая жилплощадь является собственностью банка, он может обратиться с заявлением в правоохранительные органы и потребовать выселения граждан, незаконно занимающих чужую квартиру. Но те все равно могут обратиться в суд и отстаивать свои права, если в заложенной квартире, например, прописан несовершеннолетний. Или если заемщику больше негде жить.

Кстати, прецеденты с продажей жилья, приобретенного по ипотеке, уже были. В начале этого года в Санкт-Петербурге по решению суда за долги ушла с молотка двухкомнатная квартира площадью 56 квадратных метров. Недвижимость была реализована за 2,2 миллиона рублей, что позволило заемщику полностью погасить задолженность перед банком.

Игорь Жигунов, заместитель председателя правления ООО «Городской Ипотечный Банк»:

"Реализация подобных механизмов при должном нормативно-правовом регулировании имеет положительные стороны. Это позволит в некоторой степени упростить работу банка с проблемной задолженностью в случае необходимости возврата долга за счет стоимости заложенного имущества.

С точки зрения инвестора это также может быть положительным фактором, поскольку будет способствовать снижению риска, связанного с невозвратом долга при реализации судебных процедур. Заемщиков такие изменения заставят серьезнее задуматься о последствиях, которые возникнут в случае неуплаты по кредиту, – выселение из квартиры и ее продажа. Таким образом, в определенной степени снижается мотивация неблагонадежных клиентов в получении кредита".

Максим Столяров, адвокат Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры»:

"Поправка, дающая банку возможность реализовать заложенную жилую недвижимость из-за долгов по ипотечным платежам, нарушает права заемщиков. Если эти изменения все же будут приняты, я бы посоветовал заемщикам никоим образом не соглашаться на включение такого пункта в кредитный договор. При возникновении проблем с погашением ипотечного кредита заемщики сначала должны попытаться договориться с банком, а не расставаться сразу же с квартирой. Например, можно договориться о рассрочке выплат или варианте продажи большей квартиры и переезда в квартиру меньшей площади".

Центр бизнес-информации NEW PROJECTS


22 Ноября 2007 13:10
Источник: 1RRE.RU

Читайте также:





Архив новостей