Как банки будут давать деньги в долг россиянам в 2023 году

Россияне привыкли при необходимости обращаться за финансовой помощью в банки. В кредит берут как наличные суммы, так и товары. В 2022-м в связи с СВО у банков начали появляться проблемы, и это отразилось на выдаче кредитов. Чего россиянам ждать в 2023-м, расскажем ниже.

Что будет в следующем году со ставками по кредитам

Традиционно ставки по кредитам банков зависят от ключевой ставки ЦБ — процента, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Обычно ставки комбанков на несколько пунктов выше ключевой. До конца года ставка ЦБ будет 7,5%. В следующем году по планам Банка России диапазон ключевой ставки составит 6,5-8,5%, в 2024 г. — 6-7%.

«В случае разгона инфляции нашему ЦБ придется в следующем году поднимать ставку. На сколько? Зависит от уровня инфляции. Мы предполагаем, что в следующем году повышение ключевой ставки Банком России более вероятно, чем ее снижение. Соответственно, нет особого смысла рассчитывать, что в новом году ставки по кредитам в РФ вдруг начнут падать», — считает профессор Высшей школы экономики Борис Коган.

Кроме того, с 1 января ЦБ ограничит выдачу высокорискованных кредитов. Из-за этого потребительские займы станут дороже, а требования к заемщикам — жестче. Но уже сейчас, по сообщениям экспертов, да и многих заемщиков, банки очень придирчивы к тем, кто желает взять кредит: проверяют все — доход, семейное положение, окружение и даже социальные сети.

«Если мы посмотрим на динамику ставок по кредитам, они не сильно меняются. То есть процентная ставка может быть какой угодно, но если возрастут риски, кредиты будут выдавать, руководствуясь ими. В дальнейшем банки будут работать только с надежными клиентами. Это зарплатные клиенты либо те, кто уже имеет счета в банке», — говорит финансовый эксперт Андрей Бархота.

Пока банки продолжают повышать ставки по кредитам. В первую очередь дорожает ипотека — и в дальнейшем, куда бы ни двигалась ключевая ставка, банки все равно будут делать ипотеку дороже, прогнозируют эксперты. Ставки по автокредитам будут тоже увеличиваться, но медленнее — в зависимости от роста комиссии, которую банк платит дилерам за выдачу кредита. Вряд ли будут дорожать потребительские кредиты и кредитные карты — хотя условия выдачи там будут ужесточаться. По информации Национального рейтингового агентства, в ближайшие три месяца ставки по ипотеке составят 10-12%, по автокредитованию — 9-14%, по кредитам без обеспечения — 21-22%.

Какова статистика просроченных кредитов в РФ на ноябрь 2022 года

Если сравнивать данные с началом года, то в настоящее время доля просроченных кредитов (без залога) выросла с 13,3% до 14,7%. Правда, в ипотечном секторе с этим показателем немного оптимистичнее — он сократился на 0,1%.

По статистике ЦБ, общая сумма задолженности по кредитам, выданным физлицам, по состоянию на 1 октября составляла 4,1% от объема выданных займов. 1 января 2022 г. этот показатель составлял 3,86%. В связи с этим эксперты сделали вывод, что погашать кредитные задолженности россияне стали хуже.

Однако не стоит забывать, что в нынешнем году были объявлены кредитные каникулы для должников, попавших под частичную мобилизацию. Поэтому статистика оказалась не совсем точной.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить