Банки на грани закрытия: кто оказался в черном списке Центробанка

В настоящее время Центробанк планирует инициировать процесс вывода с рынка от 6 до 15 банков к концу текущего года. Этот процесс уже начат, и банки Qiwi, «Гефест» и «Стрела» уже лишились своих лицензий. Эксперты, цитируемые на портале aif.ru, указывают на ряд признаков, которые могут свидетельствовать о том, что банк скоро может быть закрыт. Среди таких признаков могут быть значительное сокращение активов банка, ухудшение финансовых показателей, проблемы с ликвидностью, а также нарушения в работе банка, выявленные Центробанком. Важно внимательно следить за финансовым состоянием своего банка и своевременно реагировать на любые изменения, чтобы избежать негативных последствий. Об этом пишет 1rre.ru.

Кто оказался в черном списке Центробанка

С 2013 по 2020 год в России наблюдался значительный отток банков из рынка, что привело к сокращению их числа с более чем полутора тысяч до нескольких сотен. Однако за последние несколько лет такие случаи стали редкими, а в прошлом году вообще не было случаев закрытия банков. Сегодня эксперты откровенно говорят о том, что Центробанк готовит черный список для отзыва лицензий у «слабых кредитных учреждений с непонятной бизнес-моделью».

Критерии, по которым Центробанк определяет уязвимых участников финансового рынка, не всегда являются очевидными для широкой публики. И, как показывает практика, проблемы могут возникнуть не только у небольших региональных банков, поскольку Центробанк принимает меры в отношении банков и по другим основаниям.

Большинство экспертов согласны в том, что наиболее очевидным признаком возможных проблем является негативная публичность в отношении конкретного банка. Если в СМИ появляются новости о задержках выплат или проблемах с выдачей наличности, а на интернет-форумах люди делятся отзывами о скрытых комиссиях по кредитам или переводам, то стоит более внимательно изучить ситуацию в данном банке. Вероятно, негативные отзывы не появились на пустом месте.

Директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, д. э. н. Константин Ордов, подчеркивает важность обращения к отзывам реальных клиентов при выборе банковских услуг. Он считает, что исключительное привлечение внимания к рекламе и пиару может привести к нежелательным последствиям, в то время как изучение мнений клиентов поможет избежать финансовых затруднений и низкого уровня обслуживания.

Эксперт также обращает внимание на то, что если Центральный банк уже привлек кредитную организацию к административной ответственности или выдал предупреждения о нарушениях в ее деятельности, это может быть серьезным сигналом. Хотя иногда такие меры могут служить для коррекции ситуации, важно следить за дальнейшим развитием событий. Неисправление ошибок в работе банка может привести к серьезным последствиям, вплоть до лишения лицензии на осуществление банковских операций.

Мнение российских экспертов

В своем выступлении финансовый аналитик к.э.н. Михаил Беляев обращает внимание на причины, которые привели к прекращению работы Qiwi-банка. Он отмечает, что Центробанк неоднократно применял меры административного наказания к банку, включая ограничения на определенные операции, и в конечном итоге лишил банк лицензии. Регулятор указал на систематические нарушения законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма со стороны Qiwi.

Михаил Беляев объясняет, что основанием для закрытия банка стали нарушения Федерального закона №115. Банк проводил операции, связанные с легализацией теневых доходов, финансированием терроризма, а также осуществлял переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. Он подчеркивает, что подобные специфические схемы оказания финтехуслуг должны вызывать беспокойство у клиентов и служить признаком потенциальных проблем у банка. Однако многие клиенты, несмотря на риски, обращались в Qiwi-банк именно за такими услугами.

Независимый финансовый аналитик и экономист Виталий Калугин высказывает согласие с данной точкой зрения, отмечая, что транзитные схемы для отмывания средств действительно были широко известны клиентам Qiwi-банка, что привлекало их внимание. Тем не менее, он утверждает, что риски в этом случае не были крайне высокими, поскольку банки, включая Qiwi-банк, являются участниками системы страхования вкладов. Калугин также указывает на важность механизмов защиты, которые центральный банк настаивает на их применении, что даёт клиентам хорошие шансы вернуть свои средства в случае отзыва лицензии.

Другим важным признаком возможных проблем, по мнению экономиста и руководителя направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никиты Масленникова, являются чрезмерно высокие ставки по вкладам и депозитам. Он отмечает, что излишне высокая доходность по накопительным счетам может быть сигналом финансовой пирамиды.

Масленников также предупреждает, что клиентам следует быть осторожными, если банк предлагает продукты с намного более выгодными условиями, чем у других крупных участников рынка, особенно если сам банк является небольшим. Это может указывать на проблемы с ликвидностью у банка, который, не имея достаточно собственных средств, может использовать средства клиентов для решения своих проблем.

Эксперт также рекомендует внимательно изучать условия договоров не только по вкладам, но и по кредитам, чтобы избежать скрытых комиссий за различные операции. Если появляется подозрение, что банк не раскрывает полные условия сделки, необходимо быть бдительным и тщательно изучить все детали.

Михаил Беляев добавляет, что еще одним тревожным признаком является агрессивная и назойливая реклама банка, которая начинает преследовать клиентов повсюду. Он отмечает, что в случае проблем и возможного отзыва лицензии банки могут усиленно привлекать средства на любых условиях, чтобы укрепить свою позицию, даже если они не способны выполнить обещанные программы.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить