При снижении ставки ипотечных договоров возможно появление рисков для заемщика

Ипотека — это вид долгосрочного кредитования. Некоторым заемщикам приходится выполнять такие обязанности 15-20 лет. Благодаря проявленной заинтересованности со стороны правительства в улучшению жилищных условий граждан страны, ставки по ипотеке начали снижаться.

Эксперты советуют россиянам сохранять бдительность при заключении ипотеки по той причине, что банки не упустят своего заработка, и в условиях договоров могут быть подводные камни.

Льготные условия делают ипотеку доступнее

Права и обязанности сторон при составлении ипотечного договора регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке». В 2018 году действуют льготные государственные и банковские программы кредитования с различными условиями для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Первый и важный шаг для заемщика — это взвесить желания с возможностями, выбрать тип квартиры, предельную стоимость и определить для себя объем ежемесячных платежей, которые будут планово в обязательном порядке выделяться из семейного бюджета.

Ежемесячный платеж — это часть основного долга + проценты. Его размер не должен превышать 40% общих доходов заемщика.

Ипотечные договоры могут включать определенные риски

Подписывая кредитный договор, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на:

• комиссионное вознаграждение и порядок его выплат: размер комиссии существенно увеличивает ежемесячные платежи;
• график платежей с четким указанием суммы и сроков — это важно, и заверяется печатью банка и подписями обеих сторон;
• штрафные санкции: когда и в каком размере применяются, есть ли штраф за досрочное погашение — данный пункт немаловажен, потому что относится к возможному заработку банка;
• условия расторжения ипотеки и случаи реализации имущества: этот пункт касается просрочки платежей;
• перечень форс-мажорных обстоятельств, влияющих на повышение процентной ставки: досрочное расторжение договора, такие понятия как «изменение конъюнктуры рынка», должны насторожить, поскольку под это определение можно подвести любой процесс, важно, чтобы четко указывалось, например, что процент повышается при повышении ставок ЦБ РФ;
• какая нужна страховка и когда она оформляется: страхование жизни и здоровья не является обязательным, но многие банки при отказе от этого повышают процент по ипотеке до 1,5%.

Существенный рост выдачи ипотечных кредитов в 2018 году

Согласно статистике, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 23%, а объемы кредитования — сразу на 60%.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе 2018 года, выросло на 80% в сравнении с минувшим 2017 годом, а денежные объемы кредитования — на 86%.

По итогам января этого года было выдано почти 63 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 117,5 млрд рублей.

В первую очередь эксперты связывают это с рекордно низкими ставками, благодаря которым покупатели жилья, имеют возможность существенно экономить.

Согласно экспертным оценкам, при снижении ставки с 13 до 9% годовых ежемесячный платеж уменьшается на 20%, а общая экономия за весь срок погашения кредита достигает 45% от его суммы.

В первоначальный ипотечный взнос внесут изменения

По мнению аналитиков, ставки по ипотеке в ближайшее время, возможно, будут еще снижаться, однако одновременно с этим автоматически вырастут дополнительные платежи. Это касается услуг по оценке недвижимости и обязательного страхования — именно здесь ожидается подорожание.

Кроме того, кредитные организации могут зарабатывать на процентной разнице между ключевой ставкой и ставкой по кредиту, которая сейчас составляет в среднем 2,5-3%.

Вдобавок Центральный Банк РФ в последнее время оговаривает изменения в правилах первоначального взноса.

С целью охладить ажиотаж на рынке недвижимости и защитить банковскую систему от финансовых потерь ЦБ лично инициирует возможность перестраховаться от ипотечного кризиса и собирается увеличить норматив по данному взносу.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить