На российском рынке появилась альтернатива банковским кредитам

На российском рынке появилась альте... На российском рынке появилась альте...

На российском рынке появился новый финансовый проект, позволяющий малообеспеченным гражданам получить заемные средства, не выходя из дому. Компания "Домашние деньги" рассчитывает привлечь клиентов, которым недоступны банковские кредиты. Основателем компании является президент Хоум Кредит энд Финанс Банка Евгений Бернштам, у которого уже есть свой коллекторский и кредитно-брокерский бизнес. Новое направление его деятельности сопряжено с высокими рисками.

О начале активной экспансии нового для российского рынка финансового проекта "Ъ" рассказал председатель совета директоров центра микрофинансирования "Домашние деньги" Евгений Бернштам. До последнего времени деятельность компании ограничивалась Москвой, где тестировался пилотный проект. В начале октября "Домашние деньги" начали предлагать свои услуги в Московской области. На текущий момент выдано чуть больше 7 тыс. займов. В планах — общероссийская экспансия.

Микрозаймы выдаются гражданам на дому. Человек, заинтересовавшийся рекламой (размещается в основном в интернете, районной прессе, через листовки в местах массового скопления людей, объявления на дверях подъездов и т. п.), звонит в компанию и делает заявку. К нему домой выезжает менеджер, который на основании внешнего вида клиента, состояния его жилища и информации, которую он сообщил о себе, принимает решение о выдаче займа. Платежи по займу собираются тем же персональным менеджером дома у заемщика. Сумма займов, которые выдаются на срок от 26 до 52 недель, от 10 тыс. до 25 тыс. руб. В компании не скрывают, что в качестве потенциальной аудитории рассчитывают на людей с доходами ниже среднего, часто официально не подтвержденными, не имеющих кредитной истории, в основном без высшего образования. Риски невозврата (на текущий момент их объем 8% от выдачи) компания страхует высокой стоимостью займов (до 88% годовых в пересчете на проценты) и системой мотивации сотрудников, основанной на объемах сборов, а не выдачи займов.

До сих пор подобные схемы работы в России отсутствовали. Существующие в России центры микрофинансирования выдают займы в собственных офисах после предварительной проверки заемщиков. От банковского кредитования схема "Домашних денег" отличается не только местом выдачи займа, меньшими суммами кредитов и фактическим отсутствием тщательной проверки заемщика, но и существенно меньшей затратностью. Поскольку выдается заем, а не кредит, банковской лицензии не требуется. Как следствие, отсутствуют требования по созданию обязательных резервов, соблюдению нормативов, наличию спецоборудования, квалификации сотрудников и т. п. А выдача и сбор займов по схеме сетевого маркетинга избавляют от необходимости нести затраты на создание региональной сети. По словам Евгения Бернштама, новую для России схему работы на финансовом рынке он позаимствовал на Западе. Так, например, работает британская компания Provident.

Опрошенные "Ъ" участники банковского рынка указывают, что, несмотря на удачно выбранный момент для запуска нового проекта (когда банки сокращают выдачу кредитов по всем сегментам, повышают ставки и требования к заемщикам), он несет в себе большие риски для создателей. В качестве основного эксперты называют риск невозвратов. "Опыт работы в банковской рознице показал, что никакая другая оценка, кроме скоринга, эффективной в России не является,— говорит зампред правления "Русского стандарта" Евгений Туткевич.— С ростом масштаба проекта он может стать неконтролируемым, и объем невозвратов может превысить объем поступлений". По его мнению, дополнительно невозвраты будут стимулироваться распространением информации от существующих заемщиков об отсутствии надлежащей проверки качества заемщика.

Не менее значимым участники рынка называют и риск юридический. По их словам, именно его наличие препятствовало развитию таких проектов в России. "Спровоцировать претензии регуляторов могут сами же заемщики, не желающие расплачиваться по полученным займам",— предполагает господин Туткевич. Зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов не исключает, что с ростом масштабов нового бизнеса пожаловаться на менее зарегулированного конкурента могут и банки. "И здесь уже встанет вопрос, не подпадает ли такая деятельность под определение банковской, а если так, то почему осуществляется без лицензии",— рассуждает банкир. По мнению юристов, финансовые власти и сами могут заинтересоваться новым бизнесом по достижении им определенных масштабов. "В случае возникновения вопросов продолжение бизнеса будет зависеть от того, сумеют ли его владельцы доказать, что займы выдаются на их собственные, а не на привлеченные средства, что запрещает Гражданский кодекс",— говорит партнер одной из юридических компаний.


09 Октября 2008 10:12
Источник: 1RRE.ru

Читайте также:





Архив новостей