Россияне стали больше доверять ипотеке

Россияне уже больше доверяют ипотеке Россияне уже больше доверяют ипотеке

Несмотря на прошлогоднее повышение ставок почти на 0,5%, рынок ипотеки продолжает устойчиво расти. Эксперты отмечают, что все больше людей начинают доверять ипотеке как инструменту решения жилищного вопроса.

  Число россиян, готовых улучшить свои жилищные условия с использование ипотеки и других кредитных продуктов, стабильно растет. Если, по данным Центробанка, в 2010 году российскими банками было выдано 301 433 ипотечных кредитов на общую сумму 376,3 млрд. рублей, то в 2012 году эти показатели выросли в несколько раз: 691 724 кредитов и 1 031,9 млрд. рублей соответственно.

  Как отмечают специалисты, если раньше на долю сделок по покупке недвижимости с привлечением ипотечных кредитов приходилось около 10-15%, то в последние годы уже 25-30% квартир покупаются на условиях ипотеки. Главным образом это относится к регионам.

  Интересно, что основная доля ипотечных кредитов выдается на приобретение жилья эконом-класса. Этим объясняется и достаточно невысокие суммы ипотечного займа, в среднем он составляет 1–1,5 млн. рублей.  

Несмотря на то, что ипотека – это долгосрочный кредит, срок погашения которого может составлять 30 и даже 50 лет, на протяжении последних десяти лет банковские специалисты отмечают тенденцию досрочной выплаты долга. «В среднем заемщики выплачивают ипотечный кредит за 7 лет за счет увеличения собственных доходов, различных премий, роста заработной платы», – говорит начальник Службы розничного кредитования КБ «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА») Наум Либкинд.  

При этом до последнего времени получалось, что рост стоимости жилья компенсировал выплачиваемый процент. На сегодняшний день рост цен на квартиры замедлился, однако остается в общих пределах инфляции. Реальная ипотечная ставка в настоящее время с учетом инфляции составляет не заявленные в договоре 12-14%, а около 6-7%. «Кроме того, заемщики в праве воспользоваться имущественным налоговым вычетом, уменьшить свою налогооблагаемую базу еще приблизительно на 1,3% процентных пункта, и в итоге реально клиент платит 4,7 – 5,% в год. То есть мы приблизились по реальной стоимости ипотечных денег к странам запада», – поясняет Наум Либкинд.

  Усредненный портрет ипотечного заемщика на протяжении последних лет практически не меняется. В основном ипотеку берут семьи (возраст супругов при этом обычно от 25 до 40 лет), на тех, кто не в браке, приходится менее 20% ипотечных займов.

  Также в последние годы расширяются возможности по предоставлению ипотеки молодым семьям. Например, молодые родители могут использовать средства материнского капитала (которые в 2013 году составляет 408 тыс. рублей) для снижения первоначального взноса по ипотеке до 10%. Таким образом, можно увеличить максимальную сумму кредита и в итоге приобрести более комфортное жилье.

  Эксперты уверены, что положительная динамика роста доли ипотечных сделок на рынке недвижимости сохранится в ближайшие годы. Это в первую очередь объясняется активной политикой государства, направленной на развитие рынка ипотечного кредитования, появлением новых ипотечных программ и ростом числа банков, предлагающим заемщикам свои услуги в этой сфере. Однако специалисты отмечают, что в ближайшей перспективе темпы роста ипотечного рынка замедлятся вместе с замедлением темпов роста экономики и потребительской активности граждан.

  В целом, по прогнозам аналитиков, средневзвешенная ставка в 2013 году не поднимется выше 13,5%, при этом есть вероятность изменения тренда и некоторого снижения ставок.

  Удешевить ипотеку могли бы средства пенсионных накоплений граждан. По словам Наума Либкинда, этим можно было бы убить сразу двух зайцев: обеспечить доходность по пенсионным накоплениям (ведь все помнят, что в последние годы управляющим компаниям не всегда удавалось оставаться в плюсе) и наполнить рынок ресурсами для финансирования ипотечных кредитов по приемлемым ставкам.


Читайте также:





Архив новостей