Эксперты дали прогноз по ставкам и рефинансированию ипотеки в 2018 году

По прогнозам специалистов при нынешних максимально низких ставках в 2018 году от заёмщиков поступит гораздо больше заявок на рефинансирование кредитов, по сравнению с 2017 годом.

Национальное рейтинговое агентство сообщило, что величина переоформляемых по сниженным ставкам кредитов может достичь 300–400 млрд руб.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году увеличится минимум вдвое 

Россияне, бравшие ипотеку под высокие проценты два-три года назад, предъявят в 2018 году к рефинансированию как минимум в два раза больше кредитов, чем в 2017 году. Опрошенные РБК эксперты прогнозируют, что в текущем году выдача рефинансированной ипотеки возрастет до 300–400 млрд против 140–150 млрд руб. годом ранее.

В основном будут переоформляться кредиты, выданные в 2015–2016 годах после резкого повышения ключевой ставки Банком России (до 17% в декабре 2014 года) и последовавшего за этим роста кредитных ставок. Тем не менее, несмотря на рост абсолютных значений, доля рефинансированных ипотечных кредитов в общем объеме ипотеки в 2018 году (2,5–2,8 трлн руб., по прогнозу Дом.рф — ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК), наоборот, снизится.

При сегодняшних рекордно низких ставках (ниже 10%) ипотека становится доступнее, и выдача новых кредитов растет быстрее, чем переоформление старых, утверждают специалисты.

Сбербанк предрекает снижение ипотечных ставок в 2018 и 2019 годах

Ипотечные ставки будут снижаться вслед за инфляцией как в 2018, так и в 2019 году. Такой прогноз сделал глава Сбербанка Герман Греф.

Господин Греф считает невозможным снижение ипотечной ставки административными методами. В том случае, если будет снижаться инфляция, ставки будут следовать в том же направлении. Греф отметил, что все предпосылки к снижению инфляции в России сейчас есть. Напомним, что согласно данным Центробанка на весну 2018 года средняя ставка по ипотеке достигла 9,64%, что является минимальным значением за всю историю жилищного кредитования в стране.

Также глава Сбербанка отметил, что к концу 2018 года может стать вполне реальной ставка по кредитам малому и среднему бизнесу в размере менее 10% годовых. В прошлом году ставки по такому виду кредитов стали значительно ниже: с 15-16% они сократились до 11% годовых (процент выше, чем по другим видам кредитов, поскольку риски также высоки).

Причина понижения ипотечных ставок

Эксперты на рынке недвижимости выделяют несколько главных факторов, ведущих к понижению ставки по ипотеке:

• политика Центрального банка РФ. Российский финансовый регулятор уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков – буквально за год она опустилась с 13% до 12,5%, а затем продемонстрировала спад в среднем до 11%;
• увеличение количества квартир, относящихся к эконом-классу, которые предлагает большая часть застройщиков;
• снижение уровня инфляционных показателей. Правительство говорит, что в 2018 году вряд ли можно ожидать инфляцию больше 4,7%. С учетом ключевой ставки Центробанка и прибыли коммерческих структур, согласно прогнозам, население можно будет кредитовать под 7%;
• отдельно упоминается программа предоставления субсидий для ипотечного рынка, которая позволит и в будущем сохранить ставки ипотеки на приемлемом уровне, избежав кризиса для застройщиков. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что при дальнейшем снижении ставок со стороны Центробанка правительство вполне может свернуть эту программу.

Медведев опасается негативных последствий чрезмерного провала ипотечной ставки

Снижение ставок по ипотеке создаст благоприятные условия на рынке жилья, однако необходимо будет отслеживать экономическую ситуацию, чтобы не допустить образования пузыря, сказал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

По мнению премьера, ипотечная ставка вполне может быть ниже уровня 7-8%, о котором недавно упомянул президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Однако, предостерег Медведев, когда ипотечная ставка проваливается совсем низко, то надувается так называемый пузырь и экономика несет большие издержки. Отметим, что так ранее произошло в ряде стран, например, в США.

Следует отметить, что согласно планам Путина, добиться ипотечной ставки 7% годовых власти планируют только к 2024 году. В Сбербанке на это уже заявили, что готовы снизить ставки до уровня 7% в течение одного-двух лет. Таким же образом могут поступить и в АИЖК.

Согласно статистике, по итогам первого месяца 2018 года средняя ставка ипотеки в России была равна 9,85% годовых. В декабре 2017 года она была даже чуть ниже и составляла 9,79% годовых.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить