Как легко и быстро погасить ипотеку досрочно: советы и рекомендации

В свете снижения ключевой ставки Банка России, владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский подчеркивает, что это создает основы для пересмотра стратегии по досрочному погашению ипотечных кредитов. С понижением ставки, заемщики могут ожидать снижения процентных ставок по плавающим ипотекам, что открывает возможность для более выгодного использования свободных средств, например, для сбережений или инвестиций. В то же время, если фиксированная ставка по ипотеке выше, чем доходность возможных инвестиций, досрочное погашение кредита может быть разумным решением для минимизации переплат. Об этом пишет 1rre.ru

Ипотека на новых условиях: выгодные предложения для заемщиков

Снижение ключевой ставки Банка России создаёт новые условия для пересмотра стратегии досрочного погашения ипотечных кредитов. Когда ставка начинает снижаться, это может привести к уменьшению процентных ставок по плавающим ипотекам. В результате заемщики получают возможность направлять излишние средства на сбережения или инвестиции, вместо того чтобы спешить с погашением долга. Однако, если ставка по ипотеке фиксирована и превышает возможную доходность инвестиций, досрочное погашение остаётся целесообразным шагом для уменьшения общей переплаты.

Ошибки заемщиков при досрочном погашении

Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского», отметил, что клиенты часто совершают две распространенные ошибки. Во-первых, они вносят деньги, не уведомив банк, что приводит к тому, что средства остаются на счете и не уменьшают долг. Во-вторых, заемщики могут пропустить текущий платеж, полагая, что досрочное погашение его заменит, что может вызвать нарушения графика и штрафы.

Условия досрочного погашения ипотечного кредита

По общему правилу, заемщик обязан вернуть сумму кредита в срок и в порядке, установленном договором. Он может осуществить как полное, так и частичное досрочное погашение задолженности. Об этом рассказала ведущий юрист ЕЮС Србуи Иващенко. Она подчеркнула, что важно внимательно изучить договор перед оформлением ипотеки и не полагаться на слова менеджера банка.

Состояние ипотечного рынка

Ильшат Нигматуллин, владелец ГК «Гранель», отметил, что снижение ключевой ставки до 18% и работа в рамках ипотечного стандарта — это шаги к нормализации ожиданий на рынке. Однако резкого роста спроса не следует ожидать. Рынок новостроек адаптировался к условиям без льготной ипотеки, и покупатели стали более избирательными. Ипотечная система остаётся устойчивой благодаря проектному финансированию и механизмам эскроу.

Стратегии частичного досрочного погашения

Существуют два основных сценария частичного досрочного погашения: сокращение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа. Сокращение срока наиболее выгодно с точки зрения экономии на процентах, особенно в первые годы кредита, когда большая часть платежа уходит на проценты. Уменьшение платежа больше подходит тем, кто стремится снизить текущую финансовую нагрузку, хотя это может замедлить сокращение переплаты.

Упрощение процедуры досрочного погашения

Максим Лазовский также отметил, что процедура досрочного погашения стала проще: во многих банках достаточно подать заявление через онлайн-кабинет или мобильное приложение. Банк пересчитывает график и выдает справки о закрытии кредита и снятии обременения. Важно получить и сохранить эти документы на случай возможных споров.

Таким образом, снижение ключевой ставки открывает новые возможности для заемщиков, но требует внимательного подхода к вопросам досрочного погашения и управления ипотечными обязательствами.

Что делать, если не можете внести очередной платёж

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда финансовые обязательства становятся слишком тяжелыми. Важно помнить, что игнорирование проблемы не приведет к её решению. Если вы пропустите срок платежа, вас могут ожидать не только дополнительные проценты, но и штрафы, и пени. Поэтому важно действовать быстро и решительно.

Уведомите банк о проблеме

Первое, что нужно сделать в такой ситуации, — это сообщить банку о возникших трудностях. Петр Гусятников советует обращаться в банк сразу же, как только вы осознаете, что не сможете внести платёж. Банк может предложить разные варианты решения проблемы, такие как реструктуризация долга или предоставление кредитных каникул. Чем быстрее вы обратитесь за помощью, тем больше шансов избежать серьезных последствий.

Создайте финансовую подушку безопасности

Еще один важный момент — наличие финансовой подушки. Это резервные средства, которые помогут вам справиться с непредвиденными расходами и сохранить финансовую стабильность. Рекомендуется иметь запас хотя бы на несколько ежемесячных платежей. Это позволит избежать просрочек и поможет избежать финансовых трудностей, если вам нужно будет досрочно погасить ипотеку.

Досрочное погашение ипотеки

Вопрос о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку, зависит от ситуации. Если процентная ставка по вашему кредиту выше, чем доступные безрисковые доходности, досрочное погашение может быть разумным решением. Особенно это актуально в первые годы, когда большая часть платежа идет на погашение процентов. Однако если ваша ипотека связана с плавающей ставкой и ключевая ставка снижается, иногда выгоднее дождаться уменьшения платежей и вложить свободные средства в другие инструменты, как отметил Максим Лазовский.

Риски потери залога

Петр Гусятников также предостерег, что если заемщик не выполняет свои обязательства, банк может забрать предмет залога, то есть вашу квартиру, и продать её на торгах для покрытия своих убытков. Однако на практике это невыгодно для банка, так как процесс занимает много времени и требует затрат. Поэтому банки чаще стараются найти компромисс и предложить своим клиентам различные варианты помощи.

В итоге, при возникновении финансовых трудностей не стоит оставаться наедине с проблемой. Уведомление банка, наличие финансовой подушки и осознанный подход к досрочному погашению ипотеки помогут вам минимизировать последствия и сохранить финансовую стабильность.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить