В РФ выплатить кредит клиентам стало проще, а взять — сложнее

Выплатить кредит в России стало проще, а взять — сложнее

На рынке жилья в России наметилась противоречивая тенденция: формально долговая нагрузка по ипотеке уменьшается, однако сделать первый шаг к покупке квартиры становится всё сложнее. Всё чаще эксперты говорят о том, что ключевым барьером сегодня является не ежемесячный платёж, а необходимость накопить значительную сумму для первоначального взноса.

Глава Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансовой академии при правительстве РФ Александр Цыганов в беседе с aif.ru подчеркнул, что программы с государственной поддержкой фактически остаются главным каналом приобретения жилья. По его оценке, при нынешних параметрах рынка основная проблема потенциальных заёмщиков заключается не столько в обслуживании кредита, сколько в формировании стартового капитала для входа в сделку.

Согласно отраслевым расчётам, за последние пять лет доля семейных доходов, направляемых на погашение ипотеки, снизилась с 80% до 60%. Одновременно увеличился срок, необходимый для накопления 20% стоимости квартиры площадью около 65 квадратных метров: если раньше на это требовалось примерно 4,4 года, то теперь — почти 7,7 года.

По словам Цыганова, причина такой динамики очевидна: номинальные зарплаты растут, а ежемесячный платёж по льготным программам остаётся относительно стабильным, поэтому его доля в структуре доходов постепенно уменьшается. Однако стоимость недвижимости продолжает увеличиваться, вслед за ней растёт и размер первоначального взноса. Темпы прироста доходов, как отмечает эксперт, не успевают за подорожанием жилья. Кроме того, рынок фактически сосредоточен на льготных продуктах: их доля приближается к 90%, хотя изначально предполагался куда более скромный показатель.

Разрыв между условиями по субсидируемым и рыночным кредитам остаётся существенным. Ставки по льготным программам составляют 2–6% годовых, тогда как по коммерческой ипотеке, по данным ДОМ.РФ, превышают 20%. Соответственно, ежемесячные платежи отличаются кратно. Чем выше доля льготных займов, тем ниже средний платёж по рынку. Но это не решает проблему первоначального взноса, который продолжает расти вслед за ценами на квартиры.

Даже после изменения параметров самой популярной программы — семейной ипотеки — интерес к ней с начала февраля не сократился, отмечает Цыганов. При ставке около 6% годовых выплаты остаются приемлемыми для многих домохозяйств. Тем не менее именно необходимость накопить крупную сумму на старте сделки остаётся главным ограничением для потенциальных покупателей.

Риелтор Леся Твелина подтверждает: за последние годы доступность жилья заметно снизилась. Она приводит пример: если в 2021 году ежемесячный платёж по конкретной квартире составлял около 58 тысяч рублей, то сейчас за сопоставимый объект приходится платить примерно 108 тысяч рублей. И это уже после снижения ключевой ставки Банка России; в период её максимальных значений выплаты были ещё выше. При этом доходы населения выросли далеко не в той же пропорции. В результате для большинства семей реальная возможность приобрести жильё сохраняется преимущественно при использовании льготных программ.

По оценкам специалистов, изменить ситуацию может лишь устойчивый экономический рост и дальнейшее снижение процентных ставок. Когда именно это произойдёт, сказать трудно. Пока же потенциальным покупателям остаётся сосредоточиться на формировании накоплений, чтобы при появлении более благоприятных условий иметь возможность оперативно оформить ипотеку.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить