Наличные деньги в России стали товаром

Значительное увеличение объёма банковских операций по незаконному обналичиванию денег вынудило Центробанк РФ усилить меры по их выявлению. Регулятор на законодательном уровне обязал российские банки усилить контроль за сомнительными операциями. В противном случае, они рискуют лишиться лицензии. Новые правила значительно усложнят работу банков, специализирующихся на работе с предприятиями малого бизнеса.

В мае 2018 года Центробанк впервые обнародовал информацию об объёмах сомнительных операций в банковском секторе. Согласно его данным, в 2017 году подозрительные транзакции составили 422 млрд рублей, 326 млрд из которых пришлись на незаконное обналичивание денежных средств.

По мнению регулятора, открытая информация о деятельности кредитных организаций позволит надзорным органам эффективнее противодействовать подобным нарушениям.

В 2016 году Центробанк даже не упоминал о количестве рисковых операций по продаже выручки, в 2017 году эти транзакции достигли 29% от общего объёма банковских операций, в 2018 году регулятор признал, что наличные деньги в России стали товаром. Как правило, такие схемы осуществляются в сфере малого и микробизнеса. Стоимость услуг колеблется от 15% до 17%.

Чтобы получить наличные деньги, достаточно через подставную компанию осуществить банковский платёж нескольким торговым организациям, которые возвращают их наличными после формального списания.

Основания для зачисления и выплаты могут не совпадать. При обналичивании часто указывают только номер договора, по которому производится оплата. Полученными безналичными деньгами торговая фирма расплачивается с поставщиками.

Признаками сомнительных финансовых операций банки считают:

• совершение перевода денег компанией малого бизнеса, зарегистрированной после 1 января 2016 года, а банковский счёт открывшей после 1 января 2017 года;
• невысокая налоговая нагрузка компании (не более 2%);
• переводы сумм, превышающих 1 млн рублей в порядке оплаты за продовольственные товары, табачные изделия, автомобили, запчасти и др. товары (общий перечень наименований достигает 133 позиций);
• получателями денег при таких операциях, как правило, являются оптовики и производители товаров.

При возникновении подозрений в незаконной торговле наличными, банк обязан на сутки приостановить операцию. За это время он имеет право провести проверку клиентской компании и даже потребовать объяснений у её руководства. Если результаты проверки оказались неубедительными, банк имеет право отказать в проведении платежа.

Новые правила могут осложнить деятельность банков, активно обслуживающих малый бизнес. Из-за ужесточения контроля многие платежи будут приостанавливаться для перепроверки, что вызовет замедление работы банка и недовольство его клиентов.

В результате, может вырасти спрос на анонимность банковских транзакций, а также увеличится популярность использования для этой цели криптовалют.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить