Обновленный закон перекрывает источники обогащения «финансовых прачечных»

В России запускается платформа «Знай своего клиента», которая представляет собой обновленную редакцию закона об оценке риска отмывания денег. Согласно этой концепции, требования к юридическим лицам и ИП ужесточаются, а права банков по оценке рисков проведения финансовых операций так называемыми «финансовыми прачечными» расширяются.

«Финансовыми прачечными» называют фирмы, занимающиеся легализацией незаконно полученного капитала, то есть попросту отмыванием денег (прим. ред.).

Принцип работы новой финансовой платформы

Всех клиентов будут разделять по степени надежности на 3 группы: «красную», «желтую» и «зеленую», по аналогии со светофором. Если клиент за полгода не опротестовал присвоение ему самой опасной «красной» категории, то банк должен разорвать с ним договор и перечислить все деньги этого клиента в бюджет.

Это противоречит Конституции РФ, по которой изъятие средств возможно только по судебному решению. Такое мнение высказывает Национальный союз трейдеров.

Для осуществления таких санкций нужно предоставить весомые аргументы, доказывающие факт совершения правонарушения. Кроме того, санкции должны быть соразмерны совершенным проступкам.

Новая редакция законопроекта предоставляет Центробанку право ликвидировать предприятия из «красной» категории за отмывание денег. В Банке России поддерживают идею пересмотра некоторых положений закона в пользу его смягчения.

Чтобы не допустить расцвета коррупции в банковских сферах, нужно четко прописать критерии отнесения клиентов к различным группам риска. Не должно быть неопределенностей в толковании значения слов «подозрительная операция».

Какие права предоставляются банкам

По задумке авторов законопроекта, банки в режиме онлайн смогут получать исчерпывающую информацию о каждом клиенте и его партнерах, чтобы сделать вывод о его финансовой чистоплотности и надежности.

Клиенты, отнесенные к группам среднего и низкого риска, предположительно, будут использовать минимальное количество антиотмывочных инструментов.

Банкам рекомендуется такой порядок работы с разными клиентами:

• клиентам, отнесенным к группе минимального риска, не отказывать в открытии счетов и проведении операций по переводу денег таким же надежным клиентам, за исключением некоторых операций с физическими лицами;
• клиентам среднего уровня риска банк имеет право отказать в открытии счетов и переводе денег;
• наиболее опасным клиентам перекрывается возможность для проведения любых финансовых операций.

При этом закон предоставляет право клиентам из группы повышенного риска обращаться в суд и доказывать правомерность своих действий.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить