Новые тенденции: гибкость банков в выдаче кредитов и стратегии управления платежами

В последнее время заёмщики проявляют увеличенный интерес к уменьшению ежемесячных выплат по кредитам. По мнению экспертов, в текущем году им стало доступно больше вариантов решения финансовых трудностей. Изменения в условиях выдачи кредитов и советы по управлению платежами — основные темы, которые беспокоят многих. Специалисты отмечают, что банки и финансовые учреждения стали более гибкими в предоставлении кредитов, предлагая разнообразные программы рефинансирования и отсрочки платежей. Важно быть в курсе всех нововведений и возможностей, чтобы эффективно управлять своими финансами в периоды экономических трудностей. Об этом сообщает 1rre.ru.

Гибкость банков в выдаче кредитов и стратегии управления платежами

Согласно новому законодательству, с 1 марта 2025 года россияне получат возможность запрещать банкам выдавать себе кредиты. Эта инициатива призвана защитить граждан от мошенничества и помочь им избавиться от кредитной зависимости.

Суть предлагаемого самозапрета заключается в том, что клиент самостоятельно налагает ограничение на банк по своему запросу. Эта необычная мера не является уникальной в российском законодательстве. Например, собственники квартир уже имеют возможность запретить любые сделки с их недвижимостью без их согласия, что позволяет снизить риск мошенничества с продажей недвижимости по доверенности.

Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны проверять наличие у клиента самоограничений перед выдачей кредитов. В случае игнорирования этих ограничений кредитор уже не сможет требовать погашения долга.

Дополнительным шагом в предотвращении чрезмерного увлечения кредитами стало изменение условий выдачи ипотеки, которое вступило в силу с 1 марта текущего года.

Представители банков отмечают увеличение спроса со стороны клиентов на консультацию по управлению уже имеющимися кредитами. Для удовлетворения этого спроса появились новые инструменты и возможности.

Рекомендации экспертов

В последнее время кредитные каникулы вызвали большой интерес у общественности, представляя собой отсрочку платежей по кредитам и займам на льготный период, который может достигать полугода. Эта практика ранее применялась лишь в определенные периоды, такие как время пандемии, однако сегодня доступна для широкого круга заёмщиков.

Согласно информации из Главного управления Банка России по Центральному Федеральному округу, с 2024 года вступает в силу нововведение, позволяющее получать отсрочку по всем видам кредитов и займов. Это предложение распространяется на всех заёмщиков, независимо от времени оформления кредита, при соблюдении определенных критериев.

Критерии для получения кредитных каникул включают, например, уменьшение доходов за последние два месяца на 30% или более по сравнению с предыдущими 12 месяцами, а также столкновение с чрезвычайной ситуацией на федеральном, региональном или муниципальном уровнях.

Каждый кредит или займ может предоставлять каникулы один раз из-за уменьшения доходов и один раз из-за чрезвычайной ситуации. Важно отметить, что размер кредита также играет роль в возможности получения отсрочки.

Максимальный срок льготного периода составляет полгода, однако можно запросить и меньший срок. За время каникул заёмщик освобождается от всех платежей по кредиту или займу, а начисленные неустойки, штрафы или пени замораживаются. Однако проценты на сумму долга продолжат начисляться.

Для кредитов и займов, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки могут предложить реструктуризацию по собственным программам, включающую уменьшение платежей или другие гибкие условия, учитывающие индивидуальную ситуацию заёмщика.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить