Когда переводы самому себе вызывают тревогу у ЦБ: почему регулятор стал блокировать внутренние транзакции

По СПБ заблокированы переводы самому себе? Что делать клиенту и почему ЦБ считает его подозрительным

Перевод денег с одной своей карты на другую давно стал привычной и быстрой операцией, которой ежедневно пользуются миллионы россиян. Однако теперь даже такая простая процедура может обернуться неожиданной блокировкой. Центробанк ввёл новые меры против мошеннических схем, и под пристальный контроль попадают операции, которые ещё недавно считались совершенно безопасными. Разбираемся, что именно вызывает подозрения у регулятора и как действовать, если банк внезапно приостановил перевод.

О чём предупреждает Центробанк? С 12 ноября вступили в силу обновлённые требования, согласно которым банки обязаны проверять крупные переводы между счетами одного человека, если операции проходят через разные банки. Если сумма превышает 200 тысяч рублей и деньги переходят с карты одного банка на карту другого, транзакцию могут временно заморозить.

Регулятор объясняет: подобной схемой давно активно пользуются мошенники. Они склоняют жертв «спасти накопления», убеждая собрать средства с разных счетов на одном реквизите. Как только преступники получают доступ к этой карте, все финансы становятся для них легкой добычей.

Как действуют преступники? Схема обмана строится на психологическом давлении: злоумышленники настойчиво требуют перевести все средства «в безопасное место», на самом деле контролируя конечный счёт. Если у них уже есть доступ к реквизитам, на которые человек переводит деньги, следующая часть плана — вывод средств — происходит без сопротивления.

Что именно вызывает блокировку? В Центробанке подчеркивают: подозрение вызывают не сами переводы между вашими картами, а последовательность действий. Если крупное перемещение между собственными счетами становится шагом перед переводом на карту незнакомого человека, именно этот финальный перевод попадёт под заморозку.
Важный момент: регулятор не ограничивает движение средств внутри ваших счетов, если они не связаны с отправкой денег посторонним лицам.

Какие операции по СБП в 2025 году считаются рискованными

Регулятор выделяет три группы транзакций, которые требуют особого внимания:

1. Серии мелких, но частых переводов. Такие операции характерны для схем обналичивания: множество небольших поступлений и быстрый вывод средств.

2. Повышенная активность среди физлиц. Более 30 операций в сутки или регулярные массовые платежи могут свидетельствовать о сокрытии происхождения денег.

3. Крупные переводы между своими счетами — от 200 тысяч рублей. Это новое правило, направленное на пресечение мошеннических схем с концентрацией средств на одном счёте.

Что делать, если банк заблокировал операцию? Временная приостановка — не повод для паники. Обычно достаточно объяснить банку причины перевода, после чего транзакцию разблокируют. Но если счёт заблокирован по требованиям закона 115-ФЗ, связанного с противодействием легализации доходов, потребуется более серьёзная проверка.

Пошаговый план для разблокировки средств

1. Обратитесь в банк и запросите официальное уведомление о причине блокировки.

2. Соберите подтверждающие документы: договоры, чеки, квитанции, счета-фактуры.

3. Передайте их банку — через приложение, интернет-банк или электронную почту.

4. Ожидайте результата. На проверку может уйти до семи рабочих дней, однако срок зависит от конкретной ситуации.

В условиях ужесточения контроля важно внимательно относиться к своим финансовым операциям и понимать, какие действия могут вызвать вопросы у банка. Это позволит не только сохранить доступ к собственным средствам, но и избежать неприятных задержек.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить