Ипотечные изменения: прогнозируемая реакция рынка недвижимости на новые условия

С 6 августа завершился период действия механизма повышенного возмещения для банков, который касался льготных ипотечных программ, таких как семейная, дальневосточная и арктическая ипотека. Теперь банки могут рассчитывать лишь на стандартную компенсацию, что привело к уменьшению их маржи. В ответ на эти изменения крупнейшие банки повысили минимальный первоначальный взнос по льготным программам с 20% до 30% и ужесточили требования к подтверждению доходов клиентов. Об этом пишет 1rre.ru

Что принесут новые условия ипотеки: рост или падение цен на жилье?

На следующей неделе ожидается активизация процесса изменения условий ипотечного кредитования, что может затронуть как крупных, так и мелких банков, согласно мнениям аналитиков.

Ожидаемое снижение объемов новых ипотечных кредитов

Денис Астафьев, предприниматель и основатель финтех-платформы SharesPro, заявил, что объем новых ипотечных кредитов может сократиться на 15-20%. Некоторые небольшие банки могут полностью выйти из программы, что негативно скажется на доступности ипотеки для заемщиков.\

Изменение условий семейной ипотеки

С 7 августа размер компенсации по ипотечным кредитам снова составляет ключевую ставку плюс два процентных пункта, что отличается от прежних трех пунктов. Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимости», отметил, что ситуация на рынке изменилась, и семейная ипотека больше не нуждается в дополнительной поддержке. Это может снизить количество массовых отказов и приостановок заявок, с которыми сталкивались заемщики ранее.

Ужесточение требований к заемщикам

С начала августа 2025 года ряд банков начали ужесточать условия по семейной ипотеке. Татьяна Подкидышева, исполнительный директор «НДВ Супермаркет недвижимости», предупредила, что увеличение первоначального взноса до 30,1% создаст трудности для молодых семей, желающих приобрести свою первую квартиру. Это может привести к значительному снижению числа заявок на ипотеку.

Снижение ставок по ипотечным кредитам

Несмотря на ужесточение условий, Подкидышева также отметила, что ставки по ипотечным кредитам уже упали на 5-7% по сравнению с началом года. Если ключевая ставка продолжит снижаться, ставки по кредитам могут упасть до 12-14%, что сделает ипотеку более доступной для большинства заемщиков.

Ожидания от банков в свете изменений

Мария Аврова, руководитель департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet, сообщила, что только два банка быстро отреагировали на снижение компенсационных выплат, повысив первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» до 30%. Остальные кредитные организации пока не вносят значительных изменений, ограничиваясь временными акциями по снижению ставок.

Перспективы обновленных условий ипотечного кредитования

По предварительным данным, банки проводят внутренние консультации для пересмотра своей кредитной политики в свете новых требований. Ожидается, что окончательные условия по выдаче ипотеки будут определены в течение одной-двух недель. Татьяна Боева, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель», подтвердила, что некоторые банки уже повысили первоначальный взнос до 30% по проектам, которые они не финансируют.

Как изменятся цены на недвижимость

Влияние снижения объемов ипотеки на рынок недвижимости

Снижение объемов выдачи ипотечных кредитов неизбежно скажется на рынке недвижимости. На первичном рынке, где льготная ипотека обеспечивала до 70% сделок, ожидается снижение спроса. Однако застройщики будут стремиться поддерживать объемы продаж с помощью акций и субсидированных ставок, что, по мнению эксперта Дениса Астафьева, поможет избежать резкого падения цен. Темпы роста цен, скорее всего, замедлятся и приблизятся к уровню инфляции.

Динамика вторичного рынка

Ситуация на вторичном рынке отличается. Здесь наблюдается увеличение числа покупателей, что связано со снижением ключевой ставки. В июле количество заявок на ипотеку увеличилось на 36% по сравнению с июнем, и к осени можно ожидать роста цен на 10–15% из-за реализации отложенного спроса.

Новые условия для получения ипотеки

Тем, кто планирует взять ипотечный кредит, следует быть готовыми к изменению условий. В частности, первоначальный взнос может возрасти до 30%, особенно для семейной ипотеки. Банки будут акцентировать внимание на прозрачности доходов, и наличие «белой» зарплаты повысит шансы на одобрение. Денис Астафьев также советует обратить внимание на комбинированные схемы финансирования, где часть суммы можно получить по льготной ставке, а остальная — по рыночной.

Альтернативные возможности и рефинансирование

Участие в региональных или корпоративных программах может стать альтернативой для получения ипотеки с дополнительными мерами поддержки. Прогнозы Центробанка предполагают снижение ключевой ставки до 14–16% к концу 2025 года, что может открыть возможности для выгодного рефинансирования уже оформленных кредитов.

Изменение требований банков к заемщикам

С отменой повышенных компенсаций для банков ожидаются изменения в требованиях к заемщикам. Банки могут потребовать больший первоначальный взнос — до 30–50% от стоимости жилья, а также привлечение созаемщиков. Возможно, будет отменена возможность одобрения кредита по двум документам, что усложнит процесс получения ипотеки. Это может привести к нестабильности на рынке новостроек, как прогнозирует Елена Кудрявцева.

Неопределенность для покупателей

Покупатели могут столкнуться с неопределенностью относительно возможности приобретения квартиры по одобренным условиям. В условиях нестабильности банки могут начать предлагать страховки с повышенными тарифами и вернуть практику взимания комиссий за выдачу льготной ипотеки.

Рекомендации для будущих заемщиков

Тем, кто планирует оформить ипотеку после 7 августа, важно внимательно следить за изменениями в предложениях банков и застройщиков. Рекомендуется уточнять, какие программы и льготы остаются доступными, так как условия могут меняться. Эту рекомендацию озвучил CEO компании «Философт» Иван Власов.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить