Станет ли выселение должников по ипотеке массовой тенденцией?

Станет ли выселение должников по ип... Станет ли выселение должников по ип...

Ипотечные программы завоевывают популярность среди россиян, но далеко не все заемщики банков ясно представляют себе, как они будут возвращать кредит. Появились первые должники, выселенные из новых квартир. Тенденцию увеличения числа невыплаченных кредитов анализировало ИА "PrimaMedia".

Аналитики начали предупреждать о том, что вслед за бумом в сфере кредитования может посследовать массовый дефолт. На рынке такие тенденции уже начали просматриваться.

По словам аналитиков рейтингового агентства "Эксперт РА", оставив высокодоходную целевую аудиторию, банки начали обращаться к широким слоям населения. Они уже смягчили требования к подтверждению дохода и к кредитной истории. Результат не замедлил сказаться – увеличилось число неплательщиков. По данным ЦБ, на 1 ноября 2006 г. их уже 3% от всех заемщиков РФ. Но эксперты считают, что это цифра занижена в 5-6 раз. И хотя тенденция пока не касается ипотечных кредитов, они уверены, что ситуация повториться.

Тем более, что появились первые случаи проявления крайних мер по отношению к неплатильщикам по ипотечным программам. 16 января в Санкт-Петербурге была продана двухкомнатная квартира площадью 56 кв. м на Октябрьской набережной, собственник которой не погасил ипотечный кредит. Должник купил квартиру полгода назад и не платил по кредиту несколько месяцев, в результате она ушла с аукциона по цене 2,234 млн рублей - новый владелец купил ее, заплатив по $1,5 тыс. за кв. м вместо рыночных $2 тыс. за кв м.

И хотя должник в этом случае выступал скорее как незадачливый предприниматель, так как квартира была лишь объектом для инвестирования денег – при ее продаже разница между долгом и итоговой ценой, полученной на аукционе, отошла в карман бывшему владельцу. Тем не менее прецедент на рынке ипотеки был создан.

Причем в результате шумихи в СМИ вокруг этого дела оказалось, что прецедент был не первый. В Москве в прошлом году за долги была выселена неплательщица с тремя детьми. Суд признал правоту банка, квартира была продана по цене, равной сумме долга с учетом пени и штрафов. Впрочем, к моменту продажи квартира, купленая за $80 тыс. стоила около $280 тыс.

Эксперты рынка ипотеки считают, что неминуемо увеличится число неплатильщиков по кредитам, но станет ли эта тенденция массовой – это еще вопрос.

«На сегодняшний день я не вижу оснований для этого. Мы можем говорить о единичных случаях, которые можно буквально пересчитать по пальцам. Эти дефолты происходили в разные периоды и не были связаны каким-либо одним трендом, поэтому выделить общие тенденции, сроки, после которых заемщик осознает свою неплатежеспособность, выделить закономерности не представляется возможным. Для этого еще прошло мало времени, рынок молод. Самих заемщиков первой волны характеризуют добросовестность по отношению к банкам и взятым на себя обязательствам. Те, кто брал кредиты – делали это осознано, просчитывая различные варианты и учитывая свои возможности. Люди брали кредиты с целью приобретения квартиры именно для жилья, а не с инвестиционными или иными целями. Когда клиент собирается отказаться от кредита, то все вопросы решаются непосредственно с банком», - считает Елена Панова, директор Департамента партнерских программ «МИЭЛЬ-Брокеридж».

Любому банку выгоднее решать проблемы с заемщиком лично, не прибегая к судебным искам. Это сдерживающий фактор, который может сыграть решающую роль в случаях, когда платежеспособность клиента ограничена какими-то внешними факторами – например, временной потерей здоровья.

Чтобы подтвердить некритичность ситуации, некоторые аналитики сравнивают российский рынок ипотеки с европейским. Процент неплатежей на Западе колеблется в пределах 1-5%. При этом в Европе процент дефолтов по ипотеке составляет 1-3% - это ниже, чем в случае с потребительскими кредитами. В России ситауция выглядит вполне благополучной, однако не стоит забывать, что и рынок ипотеки в нашей стране пока находится в стадии становления.

«Вряд ли уместно проводить сравнение с Европой. Дело в том, что кредитование на покупку жилья в разных странах имеет различные, порой несравнимые, формы, также различен и менталитет населения. В западных странах особый подход. Например, в США население привыкло жить в кредит, и случаи банкротства там распространены настолько, что к ним не относятся как к чему-то из ряда вон выходящему. Для наших граждан недвижимость является основой благополучия, и большинством не рассматривается как финансовый актив. В связи с этим, приобретение недвижимости является значимым событием в жизни, а потеря становится настоящей трагедией», - считает директор по маркетингу ГК "МИАН" Михаил Тонков.

Гарантировать стабильность выплат банкам не может никто, но банки могут подстраховаться, тщательно отслеживая кредитные истории клиентов, проверяя их доходы и оценивая перспективы их дальнейшей деятельности. Впрочем даже неудачные клиенты могут рассчитывать на поблажки со стороны кредиторов. Кроме того, они могут застраховать себя от различных рисков, например, от риска потери работы.

Если человек попадает в сложную ситуацию и не может выплатить кредит, то лучше как можно раньше обратиться в банк, где честно и откровенно изложить все как есть, чтобы банк понимал, что происходит с конкретным человеком, а не строил догадки и слепо применял санкции, советуют профессионалы. Они уверены, что вполне реально в этом случае договориться об отсрочке выплат или о наиболее выгодных условиях продажи квартиры.

Впрочем, пока печальная перспектива массовых дефолтов аналитиков рынка ипотеки не беспокоит. Большинство специалистов считают, что настоящий бум невозвратов начнется, если он, конечно, начнется, на четвертый-пятый год развития ипотечной системы, то есть в 2008-2009 гг.


19 Января 2007 19:12
Автор: Денис Строганов
Источник: 1rre.ru

Читайте также:





Архив новостей