Россияне не верят в ипотеку, потому что о ней мало знают

Россияне не верят в ипотеку, потому... Россияне не верят в ипотеку, потому...

Результаты исследования осведомленности россиян об ипотечных продуктах, проведенное НАФИ, показало, что только 70% жителей России знают, что такое "ипотека", и лишь 12,5% готовы ею воспользоваться.

Национальное Агентство Финансовых Исследований (НАФИ) при участии Ассоциации Региональных Банков России провело исследование на тему «Рынков ипотечного кредитования сегодня и его перспективы на будущее». Опрос проводился по общероссийской (1598 человек) и московской (500 человек) выборкам путем телефонных и индивидуальных интервью.

Россия

Оказалось, что жилье россиянам действительно необходимо, ипотечные программы необходимы тоже. Вот только для того, чтобы активно преступать к реализации ипотечных программ, было бы неплохо просветить жителей нашей страны о том, что же такое "ипотека". Опросы показали, что только 43% жителей России твердо знают, что это такое (правда, только 70% "знающих" дали правильное определение термину); 32,1% что-то о ней слышали, а 25% вообще ничего о ней не знает.

При выборе банка россияне привыкли полагаться на мнение друзей, знакомых и родственников (61,3%). Только 4,8% опрошенных доверяют сотрудникам банков. Канал коммуникации через «сарафанное радио» всегда предпочтителен, несмотря на возможность искажения информации.

Среди населения выделяются 2 основных сегмента, различающихся по готовности воспользоваться ипотечным кредитом: заявившие об этом и те, кто к этому не готов.

Первый сегмент (12,5%) наиболее интересен кредитным организациям, так как состоит из потенциальных потребителей ипотечных продуктов. Их социально-демографический портрет:

- в равной степени готовы воспользоваться ипотекой как мужчины (57,4%), так и женщины (42,6%);

- в возрасте от 25 до 44 лет (62,1%)(33,3% в возрасте 25 - 34 лет и 28,8% в возрасте 35 - 44 лет);

- имеющие стабильный заработок;

- большинство имеет высшее или неоконченное высшее образование (70,6 и 23,5%),

- занимают должности руководителей подразделений или специалистов (52,9%).

Второй сегмент является для банков донорским. Большинство людей, не готовы воспользоваться ипотечным кредитом:

- имеют высшее образование (63,3%),

- занимают должности руководителей подразделений или специалистов (52,9%).

Среди достоинств данного вида кредитования они отмечают возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новое жилье (40,6%), и получить кредит на длительный срок, за который размер ежемесячных платежей не изменяется в случае повышение стоимости жилья (37,4%). Среди этой группы 13,4% опрошенных полагают, что у ипотечного кредитования нет ни каких преимуществ.

Среди недостатков они отмечают:

- высокие процентные ставки (66,4%),

- то, что заемщик не является полноправным собственником жилья, приобретенного по ипотечному кредиту (53,2%),

- обязательные страховые пакеты защищают интересы банка, а не заемщика (20,1%).

Важно, что более половины населения, не готового воспользоваться ипотечным кредитом, не согласны или скорее не согласны с утверждением «ипотека - наиболее выгодный способ решения жилищных проблем».

Среди причин, которые препятствуют получению ипотеки, россияне называли:

- недостаточно высокие доходы (53,2%),

- высокие процентные ставки по кредиту (42,2%),

- неуверенность в стабильном доходе (36,6%).

Наиболее выгодными считались бы ипотечные кредиты с первоначальным взносом до 10%, на срок от 5 до 20 лет, с процентными ставками до 5% годовых в валюте и 6-10% в рублях.

Москва не Россия

Исходя из данных, полученных исследователями, москвичи не в состоянии улучшить свои жилищные условия. За последнее время только 19,9% решили квартирный вопрос, причем 7,8% приобрели жилье за свои деньги, 7,2% получили по наследству или в подарок, 1,6% получили жилье по «очереди» и 1,4% строили собственными силами. Ипотечным кредитом воспользовались только 1,2% москвичей.

При этом 5,9% москвичей пытались воспользоваться ипотекой, но получили отказ в банке. В 85,7% отказ был дан без объяснения причин.

Главные критерии при выборе банка:

- хорошие рекомендации знакомых, друзей и родственников (45,2%);

- государственная поддержка (33,5%),

- высокий банковский рейтинг (27,7%),

- возраст банка (27,1%);

- приемлемые условия ипотечного кредитования (27,1%).

Не имеет особого значения иностранное происхождение капитала банка, реклама и информационная поддержка (1,9 и 0,6%).

Потенциальные заемщики среди достоинств ипотечных продуктов отмечают следующие факторы:

- возможность в короткие сроки стать собственником нового жилья отметили (39,8%),

- получение кредита на длительный срок, за который размер ежемесячных платежей не изменяется в случае повышения стоимости жилья (35,5%),

- возможность оплачивать собственное жилье, а не арендовать чужую недвижимость (31,2%),

- возможность зарегистрироваться в квартире (доме), приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи (18,7%).

Наиболее привлекательными москвичи назвали ипотечные кредиты с первоначальным взносом до 5%, на срок 10-20 лет с процентными ставками как в рублях, так и валюте, в пределах 5% годовых.

75,5% москвичей полагают, что российская система ипотечного кредитования развита плохо или очень плохо. 19,3% респондентов назвали ее нормальной и только 1,8% сказали, что она развита хорошо.

Наиболее известные банки, выдающие ипотечные кредиты:

1. Сбербанк России (52,9%);

2. Росбанк (14,4%);

3. Банк Москвы (13,1%);

4. Внешторгбанк (12,4%), включая Внешторгбанк 24;

5. Юниаструм Банк (3,9%);

6. DeltaCredit (3,3%);

7. Импэксбанк (2,6%);

8. Московский Кредитный Банк (2,6%);

9. Уралсиб (2,6%);

10. Возрождение (1,3%).

О перспективах ипотеки

Напомним, в 2006 г. наибольший рост показали банки, использующие агрессивную и рискованную стратегию в отношении ипотечных заемщиков. Если взглянуть на статистику роста объемов ипотечных займов, то будет очевидно, что портфель ипотечных кредитов различных банков увеличился на 100-200%, в среднем. Так, консолидированный портфель ипотечных кредитов группы ВТБ (ВТБ24, ВТБ и ПСБ) составил около $930,5 млн - он вырос в 4 раза по сравнению с 2005 г.; а портфель ипотечных ссуд «Дельтакредита» был $290,8 млн - в 2,3 раза больше, чем в 2005 г. (данные журнала "Финанс").

Российские банки с января по октябрь 2006 года выдали ипотечных кредитов на сумму $5,5 млрд. Сумма могла бы быть больше, но, к сожалению, беспрецедентный рост цен на недвижимость внес коррективы в планы банкиров, число сделок не увеличилось, зато выросли размеры выданных ссуд. Сейчас минимальный размер кредита на покупку квартиры в Москве - $150 тыс., при этом доход заемщика должен быть не ниже $4-5 тыс. Так что квартиру по ипотеке может купить редкий россиянин, возможно, и неведение большинства наших сограждан о том, что такое "ипотека", несильно отражается на уровне их обеспеченности жильем.

Ипотека новостроек изнутри: взгляд ипотечного брокера

На Среднем Урале запускают пилотный проект по земельной ипотеке

Тюменцы знают об ипотеке, но не спешат брать кредиты на покупку жилья


20 Февраля 2007 21:49
Автор: Денис Строганов
Источник: 1rre.ru

Читайте также:





Архив новостей