Ипотечное перекредитование: стоит ли спешить?

Ипотечное перекредитование: стоит л... Ипотечное перекредитование: стоит л...

Рефинансирование ипотечных кредитов в последнее время стало чрезвычайно популярным: отчасти усилиями государства по снижению ставок на ипотечные кредиты, отчасти благодаря активности банковских брокеров. Услуга кажется чрезвычайно выгодной, но не всегда является таковой на самом деле.

Спрос на рефинансирование ипотеки появлялся по мере развития рынка. За последние 3 года ставки по кредитам на жилье снизились довольно существенно, банки стали лояльнее относиться к клиентам. Появилась группа людей, которая воспользовалась ипотечными программами на жестких условиях и которой была выгодна процедура пересмотра условий по выплате кредита. Именно эта группа и заинтересовалась программами по рефинансированию кредитов.

Конечно, когда клиент ипотечного брокера ищет подходящую программу, он, в первую очередь, обращает внимание на изменение ставки по кредиту. «Безусловно, банк, переманивающий клиента, должен предложить ему более низкую процентную ставку, и в большинстве случаев это так, хотя рефинансироваться можно и с другими целями», – считает Павел Комолов, андеррайтер Независимого бюро ипотечного кредитования.

Раньше такие услуги не привлекали внимание заемщиков из-за сложности процедуры перекредитования и незначительной экономической выгоды. Кроме того, при получении первого кредита заемщик мог воспользоваться льготой по уплате подоходного налога и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Сейчас ситуация, хоть и изменилась, но законы на рынке продолжают действовать те же. Переходя в другой банк, заемщик теряет льготы, так как меняет назначение кредита: в случае перекредитования сумма берется в долг под существующее жилье. Поэтому экономия на процентах может быть меньше льготы, которой он пользовался во время первого кредита.

"Эффективность коммерческая здесь налицо, особенно для людей, которые думают коммерчески. Потому что, если у вас уже есть кредит, за границей это называется «вторая ипотека». У нас квартиры будут перезакладывать, кредиты рефинансировать и получать деньги за счет того, что у вас объект недвижимости вырос, под меньшие проценты вы получаете существенные финансовые ресурсы. Самое главное тут рефинансировать не ту часть кредита, которую 2-3 года назад получили – $30-35 тыс., а получить до 90% от текущей стоимости жилья. Это значительный финансовый рычаг", - считает руководитель направления ипотечного кредитования "Альфа-банка" Илья Зибарев.

«Прежде чем решить, стоит ли перекредитовываться, заемщик должен просчитать все комиссии банка и накладные расходы, которые ему предстоит заплатить, а также заново произвести оценку своей недвижимости и перестраховаться в страховой компании, которая является партнером банка», – советует Ирина Радченко, вице-президент Международного ипотечного клуба в интервью "РБК-Кредит".

Пока, считают аналитики рынка, потенциальных клиентов программ перекредитования ипотечных кредитов немного, но, по мере снижения процентных ставок, их число будет расти. А в том, что ставки будут снижаться, сомнений нет.

«В развитии национального проекта «Доступное жилье» в 2007 году упор необходимо сделать на снижение ставки ипотечного кредитования до 7-8%», – заявил первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев, комментируя политику государства в области жилищных программ.

Правда, снижение ставок в рамках государственной политики, по мнению некоторых экспертов, может только ухудшить ситуацию.

«При сегодняшней конъюнктуре рынка снижение ставки ипотечного кредитования возможно только при инфляции не ниже 6%. Но и это снижение должно быть вызвано экономическими, а не административными причинами. Снижение ставок не самоцель, а самообман – чем ниже ставки, тем выше недоступность жилья в сегодняшних условиях, потому как даже двукратное увеличение объемов строительства жилья не удовлетворит спрос на него. Еще несколько лет назад при ставках по рублевым кредитам в среднем в 18% годовых, заемщик мог приобрести больше кв. м. жилья, чем сейчас при средней ставке 12% годовых», - говорит Александр Черняк, директор негосударственной ипотечной рефинансирующей компании «АТТА Ипотека»

«Снижать ставки в дальнейшем банкам не выгодно. Сам процесс фондирования – привлечения денежных средств в банки – не дешевый. Кроме того, ставка рефинансирования, устанавливаемая банком России, создает определенные ограничения, поскольку уменьшение ставки по кредиту дает заемщику, помимо выгоды, определенные налоговые обязательства», – считает Алексей Аксенов, генеральный управляющий по розничным продуктам Международного московского банка.


26 Марта 2007 15:44
Источник: 1rre.ru

Читайте также:





Архив новостей