Ипотека и VIP ипотека

Ипотека и VIP ипотека Ипотека и VIP ипотека
Популярность ипотеки в России растет: с начала года сумма кредитов выросла на 66,4%. Однако скоро банки могут ужесточить условия их выдачи. Ведь чем дольше растут цены на недвижимость, тем больше риски. И это приведет к обесцениванию залогового обеспечения. Несмотря на продолжающийся рост цен на жилье, ипотека в России развивается. На 1 июля 2006 года российские граждане были должны банкам 297 млрд рублей. При этом только с начала 2006 года эта сумма увеличилась на 66,4%. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований БДО «Юникон». «Бурный рост ипотечного кредитования сопровождался беспрецедентным ростом цен на недвижимость», - отмечают авторы работы. Так, со второй половины 2005 года по август 2006 года квадратный метр жилья в Москве подорожал более чем на 90%. Темпы роста в регионах чуть меньше, но также очень высоки - 40-60%. «В результате средняя стоимость ежемесячного обслуживания по кредиту, взятому на покупку двухкомнатной квартиры в Москве, с первоначальным взносом 20% выросла с $850-950 в июле 2005 года до $1500-1650 в августе 2006 года. Хотя ставки по кредитам на приобретение жилья постоянно снижались», - пишут исследователи. «Рынок в последнее время настолько вырос именно потому, что ипотека подогревает платежеспособный спрос на фоне того, что нет предложения. Таким образом, начинать надо было не с ипотеки, а со строительства», - подтверждает руководитель центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. Кредиты становятся все более доступны. Сейчас базовые ставки по ипотечным кредитам составляют порядка 10,5-12% годовых в валюте и 14-16% - в рублях, что на 2-3% ниже, чем 2 года назад. При этом наблюдается устойчивая тенденция к их снижению. Но тенденция в скором времени может измениться. «Запас для снижения ставок у банков есть, но рассчитывать на то, что это произойдет в ближайшее время, не приходится ввиду сохранения высокой инфляции, а также из-за банковских рисков, увеличивающихся по мере дальнейшего роста цен на недвижимость», - уверены в БДО «Юникон». Ипотечные банки сами могут пострадать от роста цен. Чем дольше лезут вверх цены на недвижимость, тем больше риски, что этот рост прекратится. «Банки могут пересмотреть условия ипотечного кредитования на наиболее перегретых рынках жилья в связи с усилением рисков коррекции цен, что приведет к обесцениванию залогового обеспечения», - отмечено в обзоре. Поэтому можно ждать ужесточения требований к заемщикам или повышения уровня первоначального взноса до 35%, объяснили в БДО «Юникон». Участники рынка, правда, предположений не подтверждают и обещают, что ставки и дальше будут понижаться. «Процентные ставки за кредит дойдут минимум до 9% с условием на срок от 5 до 10 лет. Но такой ставкой пользуется всего 5-7% заемщиков, остальные выбирают кредиты на долгосрочной основе, то есть 20-25 лет, что предполагает ставку на уровне 10-11%», - говорит начальник отдела жилищного ипотечного кредитования Московского ипотечного центра Константин Шибецкий. В 2006 году несколько российских банков объявили о специальных программах займов для богатых - суммы здесь начинаются с $200 тыс. Но пока основное отличие VIP-кредитования от «обычного» заключается в размере ссуды. Как и при кредитах для массовки, от 30% до 50% стоимости предметов роскоши VIP-клиент оплачивает сам. На остальную сумму он должен предоставить залог в виде приобретаемого имущества, а возможно, и дополнительных ликвидных активов вроде особняка или поручительства «близко» компании. То есть, как шутят на Западе, для того, чтобы получить большой кредит, нужно доказать, что ты в нем не нуждаешься в силу масштабов своего состояния.Но в ответ банк готов предложить крупные суммы и, возможно, индивидуальный подход - ставки и сроки кредита определяются в процессе переговоров. Востребованность в подобных ссудах налицо: дилеры автомобильных и судостроительных компаний констатируют, что не менее 10% дорогих яхт и автомобилей состоятельные клиенты приобретают в кредит, и эта доля в последнее время растет. «Разумеется, VIP могут найти средства на дорогие товары, однако изъятие таких сумм из оборота своего бизнеса зачастую не всегда целесообразно и может обойтись намного дороже, чем выплаты по кредиту», - говорит Артем Оболенский, зампредправления СМП-банка. По мнению аналитиков, не только движимое, но и недвижимое имущество может стать основой для дальнейшего развития VIP-кредитования. «Состоятельная прослойка - явление динамичное: сегодня в нашей стране значительное число людей в сжатые сроки радикально меняет уровень своей жизни, - отмечает Татьяна Захарова, руководитель аналитического портала Justnow.ru. - Возникает спрос на элитное жилье, который не всегда соответствует «наличным» возможностям человека» По мнению Захаровой, на рынке элитного жилья интерес к VIP-кредитам может быть значительно шире, чем при покупке автомобилей и судов. В этой области отличия VIP-кредитования от обычной ипотеки также минимальны. По сути, разница только в сумме сделки. «Условия кредитования (процентные ставки, сроки и т.д.) на приобретение элитного жилья и по стандартным ипотечным схемам практически одинаковы, - констатирует Наталья Серебрякова, шеф отдела службы приват-банкинга Хансабанка. - Основной вопрос - в отборе клиентов, которым банк готов предоставить столь значительные суммы». Программа «Элитное жилье» Хансабанка подразумевает ссуды в размере $500 тыс. и выше. Аналогичные условия - у Москоммерцбанка (программа «Коттедж - ипотека») и других банков. Однако пока VIP-ипотека занимает скромное место в бизнесе банков, и ее объем не сравним с масштабами продаж на рынке эксклюзивного жилья. По словам Василия Белова, директора компании "Фосборн Хоум", большинство банков еще не готовы выйти на этот уровень: займы на суммы свыше $1 млн. остаются штучной работой. Всего, по оценке брокера, таких сделок в Москве заключается не более 30 в месяц. С крупными суммами по схеме ипотеки относительно активно работают Московский залоговый банк, «Славинвест» и ВТБ-24.

06 Октября 2006 00:00
Источник: opec.ru

Читайте также:





Архив новостей