Челябинская ипотека

Челябинская ипотека Челябинская ипотека

Челябинское УФАС России провело анализ состояния конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования Челябинской области.

Система ипотечного кредитования в области существует с 2003 г. - тогда на рынке ипотеки было лишь 4 игрока: отделения Сбербанка РФ, ОАО «Челябинвестбанк», ОАО АКБ «Челиндбанк» и ОАО «Южно - Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В 2003 г. рынок ипотеки имел следующую структуру: всего было выдано около 500 кредитов на сумму 92 млн рублей, из них на долю Сбербанка РФ приходилось 87,3%, ЮУ АИЖК – 8,4%.

В 2004 г. система ипотечного жилищного кредитования начала развиваться интенсивнее - игроков на рынке стало 18. К 2006 г. сумма выданных ипотечных жилищных кредитов составила почти 7 млрд рублей и выросла по сравнению с 2004 г. в 10 раз.

По мнению специалистов, челябинский рынок ипотечного жилищного кредитования сохранит эту тенденцию развития еще на 3-4 года.

Современная структура рынка ипотеки в Челябинске

Основной рост показателей рынка в 2005–2006 гг., по мнению экспертов, обеспечен активизацией коммерческих банков и ростом объемов кредитования ЮУ АИЖК.

В 2006 г. ЮУ АИЖК предоставил займы на приобретение жилья на общую сумму около 350 млн рублей, причем объем ипотечных кредитов по сравнению с 2005 г. составил 386,5%.

В 2007 г. в планах компании - дальнейшее увеличение объемов жилищного ипотечного кредитования. С этой целью в 2007 г. увеличен уставной капитал с 1,008 млрд рублей до 1,5 млрд рублей. Компания планирует выдавать собственные займы на жилье, инвестором которого выступает само ЮУ АИЖК. По мнению руководства, это должно привести к снижению стоимости 1 кв. метра жилья, предоставляемого населению области в рамках Федеральной программы по стандартам АИЖК.

На фоне растущей активности коммерческих организаций показатели участия Сбербанка РФ в выдаче ипотечных жилищных кредитов на территории области снижаются.

В 2006 г. его доля в объеме различных выданных кредитов на жилье составила лишь 17,1%. В 2006 году Сбербанком РФ выдано кредитов на сумму 2,21 млрд рублей - более 26% от общей суммы выданных кредитов на цели покупки жилья в области в 2006 г. Это объясняется тем, что основной упор в жилищном кредитовании граждан банк делает на предоставление иных кредитов на покупку жилья и иных ипотечных кредитов, а не на кредитовании по Федеральной программе по стандартам АИЖК.

По мнению экспертов, Сбербанк в ближайшие годы сохранит позиции, и возможно, даже несколько увеличит долю на рынке жилищного кредитования физических лиц. Это связано также тем, что Сбербанк РФ имеет широкую линейку кредитных программ с гибкими условиями кредитования: отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение и моратория на досрочное погашение кредита, возможность отсрочки погашения основного долга на период строительства или реконструкции жилья, с продлением срока кредита, но не более 2-х лет, снижение или увеличение годовой ставки процентов, в зависимости от срока кредита, отменен тариф за предоставление пакета бланков кредитной заявки заемщику и снижен тариф за рассмотрение кредитной заявки.

Кроме ипотечных кредитов на приобретение жилья кредитными организациями выдавались еще 2 вида кредитов: иные кредиты на покупку жилья и иные ипотечные кредиты - по количеству выданных кредитов и по их объемам они менее популярны, чем ипотечный жилищный кредит. В 2005-2006 гг. их доля на рынке также росла - с 15,2% (2004 г.) от общего объема выданных жилищных кредитов до 24,9% (2006 г.).

Доля жилищных кредитов, выданных по стандартам АИЖК, снижается.

Особенно высокими темпами растут иные кредиты на покупку жилья: в 2004 г. их доля составляла 10,8%, в 2005 г. – 12,2%, в 2006 г. – 14,3%.

Привлекательность таких жилищных кредитов состоит в том, что они не требуют закладывания имущества в залог (хотя и имеют высокую процентную ставку годовых - от 18 до 20%) и в том, что этот кредит более выгоден, когда заемная сумма больше 50% стоимости квартиры, что позволяет снизить процентные платежи за счет короткого срока возврата кредита и досрочного возврата взятых сумм без выплаты каких либо санкций.

Основные отличия кредитов, предоставленных по федеральным стандартам АИЖК, от кредитов коммерческих банков следующие:

- кредиты по системе АИЖК предоставляются под 10-14% годовых, кредиты по программам банков 12–20% годовых.

- чем больше срок погашения кредита, тем выше ставка (5 лет - 13%, 5-10 лет – 14%, 10-20 лет - 20%).

Кредиты по стандартам АИЖК позволяют заемщикам существенно экономить на первоначальном взносе, плате за пользование кредитом и получать более мягкую схему погашения кредита. Их главным «недостатком» является требование предоставления кредита под залог недвижимости.

Средние ставки кредитования в кредитных организациях на покупку жилья снизились с 17-19% годовых в 2004 г. до 13-15% в 2006 г.

Тенденции рынка

Рост объемов кредитования населения объясняется также активностью мелких кредитных организаций, которые используют гибкую маркетинговую политику: широкую линейку кредитных программ, возможность досрочного погашения кредита с коротким периодом срока моратория от 1 до 3 месяцев, иногда без объявления срока моратория, уменьшением сроков принятия решения о выдаче кредита до 1–2 суток, увеличением максимальной суммы кредита, предоставлением кредитов на строящееся жилье.

Все более важным каналом продаж ипотечных кредитов становятся агентства недвижимости, которые берут на себя роль ипотечных брокеров. Это хороший канал привлечения клиентов. При этом риэлтерские агентства, как правило, охотно сотрудничают с банками, проявляющими лояльность при оценке потенциального заемщика.

По данным, представленным кредитными организациями, средний размер кредитов, выдаваемых физическим лицам на приобретение жилья в 2004 г. составлял 300-500 тыс. рублей, в 2005 г. 500-700 тыс. рублей, в 2006 году 700-1500 тыс. рублей.

По мнению экспертов рынка, развитие системы ипотечного кредитования привело к росту спроса на жилье, неподкрепленному соответствующим ростом объемов строительства жилья. Это способствовало стремительному росту цен на жилую недвижимость, который произошел во всех муниципальных образованиях Челябинской области.

Несмотря на существующие трудности в получении жилищных ипотечных кредитов многие жители области без опаски относятся к системе ипотечного жилищного кредитования, считая ее единственным шансом на улучшение жилищных условий.


02 Апреля 2007 10:03
Источник: 1rre.ru

Читайте также:





Архив новостей