Коллективная ипотека: новая мода на рынке недвижимости

Коллективная ипотека: новая мода на... Коллективная ипотека: новая мода на...

Когда доходов одного заемщика недостаточно, чтобы подтвердить платежеспособность при занятии денег у банка, ему на помощь могут созаемщики.

Как пишет РБК Кредит, сегодня взять ипотечный кредит подавляющему большинству россиян мешает одна причина, но настолько глобальная, что решить ее сложно, – стоимость жилья. Цена квадратного метра и, соответственно, огромный размер кредита лишили надежды на приобретение недвижимости минимум две трети потенциальных покупателей. Ипотечный рынок среагировал на эти изменения новым предложением. Эксперты в области кредитования советуют: если собственный бюджет не позволяет взять ипотечный кредит, а жить где-то надо, то выход один – искать созаемщиков.

Совместный бюджет позволит выйти на необходимый ежемесячный платеж по кредиту. При таком подходе, по словам Сергея Огородникова, начальника отдела ипотечного кредитования «Кредит Европа Банка», доходы всех созаемщиков складываются вместе, из этой суммы вычитаются финансовые обязательства каждого, как и прожиточные минимумы, а получившаяся сумма делится пополам. Итоговая цифра и будет являться ежемесячным платежом по кредиту.

В США стать созаемщиками может неограниченное число людей. Российские банки останавливаются, как правило, на трех-четырех участниках. По мнению г-на Огородникова, избыточное число созаемщиков несет банку дополнительные риски по данному кредиту.

Теоретически стать созаемщиком может любой человек, но на практике банки предпочитают видеть в таком качестве близких родственников. Особое отношение у кредитных организаций к супругам, брак которых зарегистрирован. Если один из супругов собирается взять ипотечный кредит, второй обязан стать созаемщиком. Такое правило прописывают в кредитном договоре все банки. Принципиальное значение это имеет не для самого кредита, а из-за возможности последующего дележа собственности.

Связано это с тем, что по закону имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым и принадлежит обоим супругам. После развода второй супруг, не являющийся заемщиком, может предъявить права на квартиру. Если один из супругов не желает становиться созаемщиком, выйти из ситуации можно, составив брачный контракт, по которому он откажется от своих прав на квартиру, купленную в кредит.

Надо иметь в виду, что основной заемщик и созаемщики несут одинаковую ответственность по выплате кредита. Но стать собственником может только один из них. Банки редко идут на то, чтобы квартира оформлялась в собственность с долевым участием каждого из созаемщиков. В этом случае сложнее наложить взыскание на квартиру, чем если бы она находилась в единоличной или в совместной собственности супругов. Более того, банки предпочитают видеть в качестве собственника того заемщика, чей доход является самым высоким из группы созаемщиков. «Не всегда группа созаемщиков хочет оформить кредит именно на этого человека», – комментирует Алла Цытович, вице-президент банка «ДельтаКредит».

Для банка в принципе не важно, кто из созаемщиков будет вносить плату по кредиту. Специалисты кредитной организации проявят заинтересованность тогда, когда эти выплаты прекратятся. Если основной заемщик не сможет продолжать платить по кредиту, банк потребует этого от созаемщиков. При этом если созаемщики не договорятся между собой, квартира не будет переоформляться на другого человека, и банк на эту ситуацию повлиять не сможет. Если платежи по кредиту прекратятся, все члены группы созаемщиков будут считаться должниками.

В такой ситуации судьба созаемщиков напоминает судьбу поручителей по кредиту, которые также несут ответственность за выплату займа. Разница между поручителями и созаемщиками связана как раз с оформлением кредита: доход поручителя не всегда учитывается кредитными организациями при рассмотрении заявки на выдачу кредита. В связи с этим платежеспособность поручителей банки оценивают не так тщательно, как доход созаемщиков. Последние при оформлении кредита должны подготовить тот же пакет документов и соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик, заключает обозреватель портала RBC Кредит.


24 Апреля 2007 17:50
Источник: 1rre.ru

Читайте также:





Архив новостей